Banky často uvádějí roční procentní sazbu při podání žádosti o úvěr, avšak tento údaj ignoruje vliv složeného úroku, a proto by mohl být zavádějící. Pro srovnání, roční procentní výnos nabízí skutečné zastoupení úroků, které zaplatíte fakturováním v pravidelném složení.
Roční procentní sazba
APR se vztahuje na úrokovou sazbu z úvěru a ignoruje vliv složení. Vynásobením úrokové sazby podle počtu období za rok vytvoříte roční úrokovou sazbu. Výsledek však přesně nereprezentuje zájem, s nímž se setkáte, pokud nedojde k žádnému splynutí, což může být případ, kdy vyplácíte nahromaděný úrok v každém období. Pokud se jedná o úroky, APY poskytuje realističtější odhad úroku, který zaplatíte.
Roční procentní výnos
Při diskusi o investičních možnostech, jako jsou spořicí účty nebo podílový fond, se setkáte s APY. Půjčky a investice jsou však dvě strany stejné mince, protože vaše půjčka je také investice pro banku - APY, kterou banka obdrží, pochází z úroků, které zaplatíte. Chcete-li plně ocenit půjčku, kterou vám nabízíme, je třeba zvážit APY a ne jen APR.
Získávání dat
V rámci zákona o pravdě v úvěru musí finanční instituce plně zveřejnit podmínky úvěru, včetně toho, jak se vypočítají úroky. Úvěrové doklady poskytují potřebné údaje pro výpočet, pro které budete potřebovat vědět, jak často se úroky zvyšují a pravidelnou úrokovou sazbu. Pravidelnou úrokovou sazbu můžete také vypočítat tak, že se průměrná měsíční mzda rozdělí počtem období splatnosti v roce. Například pokud úroky z vašich kreditních karet se denně spočítávají s 21,9 procenta RPS, rozdělíte 21,9 na 365 dní, abyste získali denní úrokovou sazbu 0,06 procent.
Výpočet APY
Rozdělte periodickou úrokovou sazbu o 100, abyste ji převedli na desetinkový formát a poté přidejte 1. Zvýšíte výsledek na počet časů roztřídění v roce a potom odečtete 1 pro výpočet APY v desítkovém formátu. Vynásobte číslem 100, abyste jej převedli na procentní podíl. Chcete-li pokračovat s příkladem, rozdělte 0.06 na 100, abyste získali 0.0006 a pak přidejte 1. Zvyšte výsledný 1.0006 na výkon 365 a získáte 1.2447. Odečtěte hodnotu 1, abyste získali 0,2444 a rozdělte 100, abyste našli APY 24,47 procent.
