Klepnutí na 401 (k) před odchodem do důchodu může být bolestivé. Pokud vyděláte peníze před tím, než se otočíte na 59 1/2, je to nejen zdanitelné, ale IRS vám zasáhne s 10% penalizací. Pokud potřebujete peníze na zahájení nového podnikání, existují způsoby, jak lze účet načas klepnout, například půjčka ve výši 401 (k). Všechny metody mají nevýhody, jako je například ztráta důchodového spoření. A 401 (k) je obvykle nepraktický zdroj pro startovací kapitál.
Vyjměte půjčku 401 (k)
Pokud jste stále ve své práci, můžete si půjčit ze svých 401 (k). Limit je obvykle na polovinu vašeho účtu, nebo 50 000 dolarů, podle toho, co je nižší. Nepotřebujete kreditní šek a úroková sazba je nižší, než jste pravděpodobně dostali od banky. Vzhledem k tomu, že váš zájem přichází do vašeho účtu, skutečně jej vyplácíte. Některé plány však neumožňují půjčky, ani je neumožňují pouze z omezených důvodů, jako jsou výdaje na vysokou školu, lékařské faktury nebo zabránění uzavření trhu. Pokud je váš plán jedním z nich, nemůžete využít peněz na startovní prostředky. Obraťte se na svého správce 401 (k) a zjistěte pravidla pro svůj účet.
Rizika úvěrů
K úhradě 401 (k) dochází s podmínkami. Obvykle musíte splácet půjčku do pěti let, pokud nezanecháte svou práci - okamžitě ji zaplatíte. Chcete-li ukončit svou práci a spustit novou firmu, je to velká nevýhoda. Cokoli, na které se nevracíte, se považuje za zdanitelný příjem. Předpokládejme například, že si půjčíte 25 000 dolarů na zahájení podnikání, vrátíte 7 000 dolarů, a pak opustíte. Splácíte 8 000 dolarů z zbývajícího zůstatku, takže musíte zaplatit 10 000 dolarů, plus 10 procentní pokutu. Dostanete také 10 000 dolarů méně ušetřených ve vašem 401 (k) pro odchod do důchodu.
Odběr z účtu
IRS vám někdy umožňuje provádět výběry před dosažením věku 59 1/2 bez zaplacení 10% penalizace. Pokud opustíte svou práci poté, co obrátíte 55, můžete začít vybírat z vašeho 401 (k) a platit pouze pravidelnou daň z příjmů za peníze. Další možností je pravidelné roční výběry po dobu nejméně pěti let nebo až do výše 59 1/2. Částka, kterou můžete vybrat bez penalizace, je založená na vzorci IRS. Obvykle vám vzorec nenechá dostat dostatek k tomu, abyste poskytli hlavní obchodní kapitál - a čím mladší jste, tím méně si můžete vynechat.
Rizika pro odchod do důchodu
Všechno, co odeberete z vašeho 401 (k), vám zanechá méně peněz na odchod do důchodu. S půjčkou můžete vrátit peníze, ale ztratíte zájem, který by peníze získali, kdybyste je nechali sami. Odstoupení je trvalou ztrátou. Pokud stáhnete, například, 5 000 dolarů, nemůžete peníze vrátit zpět do kategorie 401 (k), i když vaše firma získává tolik a víc. Je-li vaše podnikání úspěšné, to nemusí být důležité, ale je možné, že váš důchodový příjem skončí mnohem omezenější, než jste plánoval.
