Pokud jste někdy otevřeli své prohlášení o kreditní kartě, abyste se sami sebe zeptali: "Co je to za poplatek?", Možná jste byli obětí podvodů s kreditními kartami nebo krádeží identity. To je jen jeden z mnoha způsobů podvodu s kreditními kartami. Neoprávněné poplatky za debetní karty, stejně jako neoprávněné výběry z bankomatu, mohou také naznačovat, že došlo k podvodu. Podvody s kreditními kartami zasahují i jednotlivce i firmy. Poté, co zákazník vyrozumí banku, která kartu vydala, o neautorizovaném poplatku nebo o odebrání, banka provede vlastní vyšetřování podvodů kreditními kartami.
Ukazatele podvodu s kreditními kartami
Podíl bankovek a kreditních karet je na vzestupu a je na úrovni 20 let.Jedna forma podvodů s kartami, nazývaná "kartová skimming", ve které zloději ukradnou uživatelská data v bankomatech, se každoročně zvyšuje o úspěšnost "skims" přibližně o 174 procent.
To znamená, že zaměstnanci bank, kteří pomáhají provádět vyšetřování podvodů, jsou schopni zjistit rozdíl mezi skutečnými podvody s kreditními kartami nebo bankovními kartami a poplatky, které jsou pouze sporné. Podvody obvykle zahrnují zcela neznámou osobu nebo firmu, která činí neoprávněné poplatky proti vašemu účtu, skrytí dat vašeho účtu nebo krádež a manipulaci s osobními identifikačními informacemi, aby se podvodem podařilo účtovat proti vašemu účtu. To také obecně zahrnuje jednotlivce nebo podniky, s nimiž držitel karty nikdy předtím neuskutečnil žádné transakce.
Naproti tomu sporné platby mohou zahrnovat strany, které jsou navzájem známé. Pokud dřívější prohlášení držitele karty ukazují pravidelné platby subjektu nebo osobě obviněné z podvodu, banka pravděpodobně považuje údajný podvod za pouze spornou platbu.
Ostatní potenciální významní podvodníci zahrnují hrubě nepřiměřené poplatky. Například, pokud za pětinu měsíce zpravidla vyplácíte určitou firmu 100 dolarů, ale v osmém okamžiku se dostanete za 3.000 dolarů, vaše banka pravděpodobně s jistým skepticismem bude pravděpodobně vidět. V ideálním případě vás banka zavolá a požádá o povolení tohoto neobvyklého poplatku. Je-li nabíjení podvodné, může banka transakci zastavit, než způsobí škodu.
Nejlepší je zkontrolovat každý nesoulad, jakmile dojde k výpisu. Pokud zaznamenáte jakékoliv nákupy, které neodpovídají vašim záznamům ani žádné poplatky, které jste nepovolili, budete moci okamžitě informovat banku. To zase pomáhá chránit váš účet před dalšími škody a může vám pomoci vrátit peníze dříve.
Jak banky provádějí vyšetřování podvodů kreditními kartami
Poté, co držitel karty oznámí vydavateli o sporném poplatku, zahájí banka vyšetřování podvodů kreditními kartami.
Mezi jinými zákony či zákonem stanovenými zákony upravuje zákon o elektronickém převodu finančních prostředků relativní práva a povinnosti bank a držitelů karet v případě podvodů s kreditními kartami. Tento statut může rovněž omezit povinnost banky splácet nebo nahradit zákazníkovi částky ztracené z důvodu podvodu.
Zákon EFT vyžaduje, aby zákazníci podnikli urgentní kroky po objevení neoprávněného poplatku. K těmto požadovaným opatřením patří ihned upozornění vydavatele karty, pokud je to možné, nejdéle však do 60 dnů od data prohlášení. Vysvětlení musí obsahovat také přesnou částku, datum obvinění a popis toho, proč se daný poplatek považuje za podvodný.
Zákon EFT vyžaduje, aby banka bezodkladně prozkoumala chybu a vyřešila ji do 45 dnů poté. Pokud vyšetřování trvá déle než 10 dní a je podvodem, nikoliv pouze sporná platba, pak je banka povinna vrátit spornou částku. Doba odkladu je pro nové zákazníky prodloužena na 20 dní.
Banka je rovněž povinna oznámit držiteli karty své vyšetřovací výsledky a závěr písemně. Držitel karty je oprávněn požadovat a přijímat kopie všech dokumentů, které banka shromáždila nebo vyrobila během šetření, pokud tyto dokumenty byly relevantní pro její uzavření.
Vymáhání práva a podvody s kreditními kartami
Současně nebo v určitém okamžiku krátce po svém šetření může banka v rámci příslušné jurisdikce informovat orgán činný v trestním řízení o podvodném předmětu ao všech dalších skutečnostech, které mu během šetření zjistila.
FBI může vyšetřovat případy podvodů kreditními kartami kvůli krádeži identity. Zákon proti krádeži totožnosti a převzetí identity z roku 1998 a zákon o zvýšení trestů za krádež totožnosti z roku 2004 kriminalizují zhoršené krádeže totožnosti a povolují FBI, aby v některých případech vyšetřoval nebo pomáhal při vyšetřování prováděném místními donucovacími orgány.
Většina případů podvodů s kreditními kartami a krádežím totožnosti však budou zcela řízeny místními donucovacími orgány, pokud vůbec. Neoprávněné poplatky představují krádež identity, takže postižený držitel karty by měl zavolat místní orgány činné v trestním řízení, stejně jako samotnou banku, když je zjištěn podvod. Dokonce i v případě, že orgány činné v trestním řízení odmítají vyšetřovat, trvají na podání oficiální policejní zprávy. Tento dokument vám může pomoci později, pokud zjistíte další podvody nebo budete muset bránit proti neoprávněnému inkasnímu jednání proti vám.
Také je dobré informovat všechny tři hlavní zpravodajské agentury a požádat o podezření z podvodu, které má být vloženo do vašeho souboru. Tato upozornění obsahují další sledování na vašem účtu po dobu 90 dnů, takže veškeré pokusy o vytvoření úvěrových závazků ve vašem názvu během tohoto období budou odmítnuty, ledaže by věřitel přímo s vámi ověřil vaši totožnost.
