Více než 25 procent firem, které prozkoumala Národní sdružení malých podniků, nebylo schopno získat finanční prostředky, které potřebovaly. Financování je rozhodující pro zahájení nebo růst vašeho podnikání. Jedna z překážek mnoha majitelů malých podniků má špatný nebo omezený obchodní úvěr. Podle jiného průzkumu NSBA bylo 20% půjček malých podniků odepřeno z důvodu podnikatelského úvěru.
Je důležité založit obchodní úvěr. Mnoho majitelů malých firem přichází s osobními a obchodními prostředky, což však může vést k komplikacím v daňové době av případě soudního sporu. Lepším kurzem je vytvořit dobré obchodní úvěry. Chcete-li zjistit, kde stojíte z hlediska vašeho podnikatelského úvěru, měli byste získat zprávu o podnikatelském úvěru.
Tipy
-
Zpráva o podnikatelském úvěru zobrazuje historii úvěru vaší firmy, včetně historie plateb a případné bankroty nebo účty ve sbírkách.
Co je obchodní úvěr?
Podnikový úvěr, někdy nazývaný komerční úvěr, je úvěr, který je spojen s vaší společností nebo podnikem. Chcete-li získat obchodní úvěr, musí být vaše podnikání registrováno a strukturováno jako společnost nebo společnost s ručením omezeným. Jakmile začnete vytvářet a používat podnikatelské úvěry, budete mít kreditní skóre a kreditní zprávu, stejně jako s osobními úvěry.
Co je dobré obchodní skóre úvěru? Na rozdíl od osobních úvěrových skóre, které se pohybují od 300 do 850, jsou skóre podnikatelského úvěru na jednoduché úrovni od 0 do 100. Čím vyšší je vaše číslo, tím lepší je vaše obchodní skóre. Stejně jako ve škole, 100 je perfektní skóre.
Existují tři hlavní scoringové a reportující společnosti: Dun & Bradstreet, Equifax a Experian. Každá společnost používá vlastní vlastní kritéria, takže můžete mít různé kreditní skóre od různých společností. Například byste mohli mít kreditní skóre 76 s Dun & Bradstreet a kreditní skóre 80 s Experian.
Proč je důležitý obchodní úvěr?
Kromě rozdělení podnikového úvěru od vašeho osobního úvěru je také důležitý obchodní úvěr, protože máte přístup k výrazně větším finančním prostředkům s podnikovým úvěrem. Obvykle můžete získat až 10 až 100krát více financování pomocí podnikového úvěru, než můžete s osobními úvěry. Může se stát, že půjde o osobní půjčku ve výši 10 000 dolarů na financování podnikání ve výši 100 000 dolarů.
Pokud založíte obchodní úvěr, máte také přístup k širšímu rozsahu možností financování. Existují stovky věřitelů, kteří se zaměřují na podniky a mnohé z nich nabízejí nízké úrokové sazby těm, kteří mají dobré obchodní úvěry. Můžete také založit obchodní úvěr, který vám umožní založit úvěrové linky s dodavateli a dodavateli.
Podnikové úvěry také zvyšují hodnotu vaší společnosti. Na rozdíl od osobního úvěru je vaše obchodní kreditní skóre přenosné. Pokud se rozhodnete prodávat svou firmu, úvěr, který jste vytvořili, jde s vaší společností. Nový majitel bude mít prospěch z práce, kterou jste udělali, abyste vytvořili dobrý kredit. Dobrý obchodní úvěr může zvýšit prodejní cenu vaší společnosti a učinit z něj atraktivní možnost pro kupce.
Vaše obchodní historie kreditů může také mít vliv na vaše potenciální vztahy s klienty, dodavateli a dodavateli. Pokud uvažujete o spolupráci s dodavatelem, může tento dodavatel zkontrolovat váš obchodní kredit, aby se rozhodl, zda s vámi bude pracovat nebo ne. Pokud máte v minulosti pozdější nebo chybějící platby, možná nebudete schopni založit obchodní vztahy, které potřebujete k úspěchu.
Co je zpráva o podnikovém úvěru?
Zpráva o podnikatelském úvěru poskytuje potenciálním věřitelům informace o vaší firmě.Zahrnuje obecné informace o tom, kdo vlastní vaše podnikání, počet zaměstnanců, které máte a výnosy. Zahrnuje také finanční informace vašeho podniku a vaše podnikové kreditní skóre a rizikové faktory. Pokud je vaše kreditní skóre nízké, vysvětlíte, proč je vaše kreditní skóre nízké. Zahrnuje také historii plateb ve vašem firemním účtu a zda vaše firma podléhá jakýmkoli sbírkám, zástavám, konkurzům nebo soudům.
Jak se vypočítává skóre vašeho podnikového úvěru?
Každá z agentur podávání zpráv o podnikatelských úvěrech má vlastní hodnocení. Podnikové kreditní skóre neobsahuje žádnou z vašich osobních úvěrových informací. Společnost Dun & Bradstreet se zabývá rizikem vaší společnosti založenou na skóre Paydex. Vaše skóre Paydex je založeno na vaší historii plateb. Chcete-li mít Paydex skóre, musíte podat DUNS číslo s Dun & Bradstreet, který je zdarma.
Společnost Equifax používá platební index a také zahrnuje skóre kreditního rizika a skóre obchodních neúspěchů ve svých zprávách. Index plateb sleduje prodejce a věřitele vaší historii plateb. Skóre podnikového úvěrového rizika vyhodnocuje, jak je pravděpodobné, že vaše podnikání spočívá na platbách, a skóre vašeho obchodního selhání měří, jak pravděpodobně bude vaše podnikání ukončeno v příštím roce.
Experian nabízí přehled CreditScore. Když se podíváte na úvěr, zohledníte několik faktorů, včetně historie plateb, zůstatků na vašich úvěrech a zda jste již měli právní podání.
Jak mohu získat kopii mé obchodní zprávy o úvěru?
Je dobrá praxe, abyste si alespoň jednou za rok získali kopii zprávy o podnikatelském úvěru z každé ze tří zpravodajských služeb. Všechny chyby nebo nepřesnosti byste měli zkontrolovat. Pokud byste zjistili, měli byste tyto chyby oznámit písemně příslušné zpravodajské agentuře.
Neexistuje žádná možnost pro získání bezplatné zprávy o oficiálním úvěru. Můžete si však koupit kreditní zprávu od každého ze tří úřadů pro poskytování informací o podnikatelských úvěrech. Náklady na kopii kreditní zprávy se pohybují od 40 do 100 USD a můžete požádat o kopii zprávy o podnikovém úvěru navštívením internetové stránky každé agentury.
Můžete získat zdarma úvěrovou zprávu, pokud jste byli odmítnuty pro úvěr věřitele. Váš věřitel vám zašle dopis, v němž uvede, proč jste byl odmítnut a komu byste měl kontaktovat na kopii kreditní zprávy.
Jak získáte podnikatelský úvěr?
Máte-li nové podnikání nebo jste se zmýlila s osobními a obchodními prostředky, musíte založit podnikatelský úvěr. Podnikatelské úvěry můžete založit vhodnou strukturou a registrací vaší společnosti a žádostí o identifikační číslo zaměstnavatele prostřednictvím IRS.
Dalším krokem je otevření obchodního kontrolního účtu a obchodní kreditní karty. Bez zavedené obchodní historie úvěru, můžete čelit některým výzvám při schvalování pro vizitku. Můžete mít nárok na nezabezpečenou obchodní kreditní kartu s nízkým limitem. Další možností je požádat o zabezpečenou obchodní kreditní kartu.
Se zabezpečenou obchodní kreditní kartou zasíláte společnosti pro kreditní karty zálohu. Společnost kreditní karty vám vystavuje kreditní kartu s úvěrovým limitem, který se rovná nebo vyšší než váš vklad. Poté použijete zabezpečenou kartu jako nezabezpečenou kartu a provádíte pravidelné platby. Pokud vám chybí platby nebo úplně přestane platit, vydavatel kreditní karty použije vaši jistotu k zaplacení zůstatku vaší kreditní karty.
Jakmile budete mít obchodní kreditní kartu, měli byste používat kreditní kartu k nákupu. Ujistěte se, že pravidelné platby a pozor na využití úvěru. Měli byste se snažit udržet své využití úvěru pod 50 procent. Pokud máte úvěrový limit 10 000 dolarů, měli byste zůstat v zůstatku nižší než 5 000 dolarů. Ideální poměr úvěrů ve všech vašich úvěrových linkách je 15 procent. To znamená, že pokud máte kredit ve výši 100 000 dolarů ve všech vašich úvěrových linkách, měli byste udržet zůstatek nižší než 15 000 dolarů.
Měli byste také vytvořit úvěrové linky u dodavatelů a prodejců. Požádejte dodavatele a dodavatele, s nimiž pracujete, aby hlásili vaši historii plateb agentuře pro vykazování úvěrů. Měli byste se zaměřit na získání úvěru s nejméně čtyřmi až pěti dodavateli.
Měli byste také nastavit vyhrazené firemní telefonní číslo, které je uvedeno v názvu vaší společnosti. To pomáhá dále vytvářet vaši obchodní identitu.
Jakmile máte kreditní kartu a úvěr u prodejců, zaplaťte je včas. Je-li to možné, zaplaťte je dříve. To pomůže prokázat, že jste dobré úvěrové riziko a otevíráte dveře k dalšímu financování, když to potřebujete.
Jak chráníte svůj obchodní úvěr?
Dalším důvodem pravidelné kontroly zprávy o podnikovém úvěru je ochrana vašeho podnikového úvěru. Mnoho lidí bylo postiženo krádežím totožnosti a podniky mohou mít také svou identitu ukradenou. Zpráva o podnikovém úvěru byste měli zkontrolovat nejméně jednou za rok a služby podávání zpráv o podnikatelských úvěrech nabízejí také za úplatu.
Vedle kontroly vašich firemních zpráv o úvěru byste měli také pečlivě sledovat své obchodní výpisy. I když je to časově náročné, měli byste si je nechat zkontrolovat za jakoukoli neoprávněnou činnost. Pokud zaznamenáte jakoukoli neoprávněnou činnost, měli byste kontaktovat každou z agentur podávání zpráv o obchodních úvěrech, abyste na svůj účet vložili upozornění na zmrazení nebo podvod.
Můžete vytvořit podnikatelský úvěr bez osobního úvěru?
Váš podnikatelský kredit a váš osobní kredit jsou odděleny. To ovšem neznamená, že váš osobní kredit nebude mít vliv na možnosti vašeho podnikání. Například při podávání žádostí o podnikovou kreditní kartu vydavatel platební karty může zkontrolovat vaši zprávu o spotřebitelském úvěru. Váš osobní kredit není jediným faktorem, který berou v úvahu, ale to má dopad.
Pokud máte špatný osobní úvěr, možná budete muset vytvořit dobrou obchodní historii kreditu pomocí zabezpečených obchodních kreditních karet. To může ukázat potenciálním věřitelům, že brát vaše obchodní povinnosti vážně. Měli byste také podniknout kroky ke zlepšení vašeho osobního úvěru, samozřejmě.
Některé podnikatelské úvěry vyžadují také osobní záruku část úvěru. V této situaci může věřitel zkontrolovat váš osobní kredit i váš podnikatelský kredit.
Jak můžete zlepšit skóre podnikového úvěru?
Máte-li nižší obchodní kreditní skóre, než byste dali přednost, můžete podniknout kroky ke zlepšení vašeho podnikového úvěru. Pokud své platby neuskutečňujete včas, můžete zlepšit kreditní skóre firmy tím, že vytvoříte schéma plateb včas. Mějte na paměti, že může vaše dodavatelé nějakou dobu zpracovat vaši platbu, takže platbu zašlete nejméně několik dní před datem splatnosti.
Měli byste také snížit využití úvěru. V ideálním případě bude váš kreditní zůstatek nižší než 15% celkového kreditu. Můžete snížit využití úvěru splacením zůstatku nebo zvýšením úvěrového limitu. Můžete také zjistit, zda máte nárok na novou úvěrovou linku, čímž se zvýší váš dostupný kredit a snížíte procento využití kreditu. Pokud jste s dodavateli a prodejci nezaložili úvěrové linky, požádejte je o spuštění jednoho. Pokud jste vytvořili úvěrové linky, které se nezobrazují ve vašem podnikovém kreditním protokolu, můžete tyto informace ručně nahlašovat agenturám pro poskytování informací o obchodních úvěrech, abyste získali uznání za dobrou historii plateb.
Pokud máte nějaké účty ve sbírkách, proveďte platební styk a požádejte o "plat za vymazání". To znamená, že agentura pro inkaso odstraní negativní informace z vašeho kreditní zprávy. Ne všechny agentury to udělají, ale stojí za to požádat.
