Pojišťovny mohou být označeny buď jako přijaté, nebo nepřijaté. Rozdíl je v tom, že pojišťovny pod jednou klasifikací jsou povinny řídit se státními předpisy, zatímco podniky pod jinými nejsou. To ovlivňuje typ rizika, kterému mohou pojišťovny pokrýt a jak funguje jejich podnikání. S omezeními, nespokojenostmi a dalšími faktory, které je třeba zvážit, by nejdůležitějším aspektem pro žadatele při nákupu pojištění mohl být finanční postavení účetní jednotky.
Význam
Je důležité vědět, že ačkoli přijaté společnosti mají slib státního pojistného fondu k placení pohledávek, částka, kterou majitelé pojistných smluv dostanou, by mohla být menší částka, než kolik platili. Každý stát má limit, kolik má být vyplaceno, pokud přijatá společnost selže. To může být pro vlastníka politiky velmi obtížné, pokud je výrazně nižší než částka, kterou potřebujete nebo kterou jste získali. Klienti neschválených společností by však byli v horší pozici, neboť jejich pohledávky by vůbec nebyly uhrazeny, pokud by jejich společnost byla složena.
Připustil
Pojišťovny, které jsou přijaty, se řídí pokyny, které stanoví úřad pro pojišťovnictví (DOI) státu, v němž obchodují. Sazby přijaté pojišťovny, jakož i jejich postupy, inzerce a hotovostní rezervy upravuje DOI a jsou zakázáno odchýlit nebo změnit obchodní rozhodnutí bez jejich souhlasu. Také přijaté společnosti jsou součástí záručního programu jejich státního pojištění, který bude platit pohledávky klientů, kteří patří k přijaté společnosti, která se stane insolventní.
Nepřihlášen
Pojišťovny, které se rozhodnou být nepřijatým podnikem, nejsou povinny dodržovat státní předpisy. Musí se ukázat jako finančně schopní podnikat. Oni by nemuseli vykazovat své sazby DOI a mohou účtovat podle jejich rizika. To umožňuje pojišťovnám přijímat žadatele o vyšší riziko, kteří mají větší potenciál ztrát. Pojišťovny, které pokryjí povodně, zemětřesení, odpovědnost a jiná zvláštní rizika, jsou většinou nepřijaté subjekty.
Úvahy
Pokud jde o výběr přijaté nebo nepřihlášené pojišťovny, je nejdůležitějším faktorem, který je třeba zvážit, finanční síla společnosti. AM Best, nezávislá společnost, která oceňuje pojišťovací společnosti na základě jejich finanční životaschopnosti, stanovuje standard pro průmysl. Hodnocení jsou písmeny (A-S) se znaky (+, -).Firmy, které jsou solidně solventní, mají rating A ++, což znamená vynikající a bezpečné. Bohužel, společnosti, které se potýkají nebo které byly podrobeny přezkumu, mohou dostat hodnocení F nebo S, které jsou v likvidaci nebo pozastaveny.
Mylné představy
Nepřípustným společnostem se může zdát, že jsou s nimi riskantnější, ale to tak není. Přijaté společnosti mají kvůli předpisům menší velikost a méně peněžních rezerv. Tyto společnosti mohou tedy mít "B" nebo horší rating a mohou být na pokraji úpadku. Vláda bude podporovat nároky klientů předtím, než se jejich ochromující přijaté firmy budou záhyby, ale může to trvat několik let, než se dostanou náhrady. Naopak, nepřihlášené společnosti mohou mít nejvyšší hodnocení s miliardami dolarů ve své rezervě, aniž by hrozily ztrátu své solventnosti.
