Kolik peněz máte v úmyslu zachránit a investovat do konce letošního roku? Pokud nemůžete odpovědět na tuto otázku, potřebujete plán. Finanční plán.
Co je finanční plánování?
Finanční plánování je proces navrhování plánu pro dosažení vašich cílů v životě. Ale nejprve musíte definovat své cíle. Co doufáte, že dosáhnete a kdy? Mohou zahrnovat:
- Nákup prvního nebo druhého domova.
- Platba za vysokou školu pro děti.
- Zahájení podnikání.
- Pěstování rodiny.
- Stanovení finančních prostředků pro mimořádné události.
- Platba za prázdniny.
- Snížení dluhů, zejména kreditních karet.
- Ochrana vaší rodiny v případě, že se vám něco stane.
- Uvedení peněz na odchod do důchodu.
- Přenášení dědictví vašim dětem.
Finanční plán je plán, který definuje, jak budete dosahovat svých cílů. Posuzuje vaši současnou finanční situaci a stanoví počet potřebných k dosažení každé míle. Finanční plánování však není pouze úsporou peněz. Je to také o pečlivém pohledu na všechny finanční aspekty svého života: příjmy, peníze, investice, odchod do důchodu, daně, pojištění a plánování majetku. Účelem finančního plánu je koordinovat všechny tyto části do komplexního plánu, který bude následovat a splňovat vaše cíle.
Proč je finanční plánování důležité
Pokud nemáte plán, jak chcete dosáhnout vašich cílů a cílů, jsou tyto sny jen fantazií. Pravděpodobnost dosažení vašich cílů je velmi nízká. Dobrý finanční plán definuje vaše finanční cíle a pomůže vám rozhodnout, zda jsou realistické. Bude mít jasně definované kroky, které lze uplatnit, a ukáže vám, kolik peněz jste odložili každý měsíc a kde je to uvedeno. Zobrazí chyby, které vyděláváte s penězi, a najděte nové způsoby, jak získat lepší výnosy. Budete investovat s větší jistotou, vybudovat bohatství a žít pohodlněji.
Jak najít finanční poradce
Volba finančního poradce závisí na tom, kolik vám pomůže, že si myslíte, že potřebujete. Chcete-li podrobný plán s finančními cíli a způsoby, jak je dosáhnout, by bylo výběrem komplexního poradce. Tento typ odborníků zváží vše: investice, odchod do důchodu, vzdělání, pojištění a další okolnosti. Poplatky jsou buď za hodinovou nebo za paušální poplatek.
Možná jste již definovali své cíle a prostě chcete poradce pro vedení informací o správě majetku. Tento druh služby bude účtovat procento, obvykle 1 až 2 procenta spravovaných aktiv. Buďte opatrní u těch poradců, kteří chtějí účtovat provizi za produkty, které prodávají.
Podívejte se na zkušeného poradce, který je certifikovaným finančním plánovatelem. Tito poradci musí projít přísnými zkouškami a udržovat si další vzdělávání, aby si udrželi certifikaci.
Finanční plánování je zásadní pro každého, kdo chce v životě vést a být schopen žít pohodlně. Stačí, když budete mít nejasnou naději, že každý měsíc něco odeberete, pokud je něco zbaveno, není plánem a nepovede k finančnímu zajištění.
