Od okamžiku, kdy uvažujete o podnikatelském nápadu, musí být peníze na stole. Budete muset financovat nákup materiálu, majetku, práce a každodenních provozních nákladů, abyste mohli své podnikání dostat ze země. Jakmile se firma stane úspěšným, existují další výzvy k financování rozvoje podnikání. Zdroje financí se týkají různých způsobů, jak může podnik získat peníze. Existuje spousta možností, z nichž každý má výhody a nevýhody.
Proč malé firmy potřebují finance
Firmy potřebují finanční prostředky z nejrůznějších důvodů. Hlavní jsou:
Spuštění nové firmy: Podniky potřebují různé částky hotovosti na financování nákupu surovin, vybavení a prostor, zaměstnávají zaměstnance a propagují své výrobky a služby. Může to být nějaký čas, než vygenerujete dostatek peněz z prodeje, abyste zaplatili za provozní náklady, takže budete potřebovat i peníze na pokrytí denních výdajů i v prvních dnech. Bez dostatečných finančních prostředků je nepravděpodobné, že se podnik dostane na zem.
Financovat expanzi: Vzhledem k tomu, že se podnik rozrůstá, možná budete muset investovat do nových technologií nebo výrobních zařízení s vyšší kapacitou, abyste mohli produkovat větší objem zboží efektivněji. Tyto nákupy jsou dlouhodobé investice, které zřídka plynou z peněžního toku, protože jsou tak drahé.
Vstup na nové trhy: Další možností rozšíření podnikání je rozbít se na nové trhy, jako jsou nové typy zákazníků nebo zeměpisné oblasti. K financování průzkumu trhu, rozsáhlých reklamních kampaní nebo nových maloobchodních prodejen budete potřebovat významnou hotovost.
Výzkum a vývoj: Na rychle se rozvíjejících trzích musí podniky často investovat do vývoje nových produktů, aby udrželi krok s konkurencí. Náklady na průzkum trhu, vývoj prototypů a pilotní testování nových produktů nejsou zpravidla pokryty výnosy z prodeje, takže budete muset zvýšit částku za výzkum a vývoj.
Provozní náklady: Podniky mají mnoho denních výdajů na hotovost. Každodenní výdaje zahrnují nájemné, účty za služby, faktury dodavatelů a mzdy zaměstnanců. Pokud je podnikání pomalé - například máte sezónní situaci nebo zákazníci pomalu platí - možná budete potřebovat dodatečné financování, které vám poskytne dostatečné hotovostní rezervy, které vám pomohou dosáhnout vašich každodenních výdajů.
Jaké jsou zdroje financování pro malé podniky?
Zdroje financování jsou tak široké, že jsou dlouhé, ale obecně spadají do dvou kategorií: interní a externí zdroje financování. Interní zdroje financování jsou prostředky, které pocházejí z organizace. Příklady zahrnují hotovost z prodeje, prodej přebytkových aktiv a zisky, které zadržujete, abyste financovali růst a expanzi. Externí zdroje financování jsou prostředky získané z vnějšího zdroje. Příklady zahrnují obchodní úvěry, kontokorentní úvěry, půjčky a akcie.
Dalším způsobem kategorizace zdrojů financování je jejich rozdělení na krátkodobé a dlouhodobé úvěry. Krátkodobé finance musí být vráceny v krátkém čase, obvykle do jednoho roku. Jiné zdroje jsou dlouhodobé a musí se vrátit po mnoho let.
Příklady vnitřních zdrojů pro finance
Zde jsou pět hlavních vnitřních zdrojů financování:
Investice majitele: Mnoho majitelů bude investovat své úspory nebo hnízdo vejce do svých startup nebo expanze. Často je nejdůležitějším zdrojem financování pro podnikání v rané fázi, neboť dosud nebudete mít aktiva a obchodní záznamy na podporu žádosti o bankovní úvěr. Tam, kde je podnik založen, zakladatel obvykle získává akcie výměnou za svou investici a zachovává 100% kontrolu nad podnikem. V opačném případě je investice v podstatě darem.
Co se týče financování, je to levné - podnik nemusí splácet hotovost a investice nemá žádný zájem. Na dolní straně je limit, kolik si majitel může dovolit investovat. U začínajících podnikatelů s těžkými požadavky na aktiva je pravděpodobné, že podnik bude potřebovat další zdroje financování kromě úspor majitele.
Nerozdělený zisk: Když podnik obchoduje ziskově, má možnost oratovat některé nebo všechny tyto zisky zpět do podnikání. Například podnik prodává akcie za hotovost 10 000 dolarů, které si koupila za 6 000 dolarů. To znamená, že zůstatky ve výši 4 000 USD mohou být použity k financování dalších nákupů akcií a dalších výdajů. Hlavní výhodou tohoto druhu financování je, že používá hotovou hotovost vlastní firmu; neexistují splátky půjček ani úroky, které byste měli zvážit. Ne každý podnik bude mít dostatečný zisk, aby se vrátil do podnikání. Startup je nepravděpodobné, že bude mít dostatek příjmů k dosažení dostatečného zisku.
Prodej akcií: Tyto peníze pocházejí z prodeje neprodaných akcií, často za zvýhodněnou cenu, například v případě prodeje Black Friday. Podnikání pak propojí zisky zpět do podnikání. Prodej starých akcií je rychlý a krátkodobý způsob získávání hotovosti z produktu, který by jinak mohl trvat na prodání; ušetříte také náklady na ukládání položek. Pokud je negativní, je to, že podnik bude muset přijmout sníženou cenu za akcie. Cena je příliš nízká a můžete vytvářet větší problémy pro firmu.
Prodej dlouhodobého majetku: Tyto peníze pocházejí z prodeje dlouhodobého majetku, který již není zapotřebí. Mnoho společností má přebytky vozidel nebo strojů, které mohou snadno prodávat, zejména v náhradním scénáři - společnost by mohla prodávat své dodávkové vozidlo částečně za novou cenu. Hlavní nevýhodou je, že jde o pomalý způsob získávání finančních prostředků. Mnoho dlouhodobých aktiv je nelikvidních; staré výrobní zařízení nebo tovární budovy mohou být obtížně prodávány kvůli nedostatku zájemců na trhu. Existuje také limit počtu stálých aktiv, které může podnik prodávat, aniž by to ovlivnilo operace.
Vymáhání pohledávek: Podnikatel může často získat krátkodobé finance tím, že vybírá dluhy, které dlužníci dluží, obvykle klienty a zákazníky, kteří nezaplatili své účty. Neexistují žádné dodatečné náklady na získávání tohoto druhu financí, protože jsou součástí každodenních operací podniku. Avšak agresivní přístup k vymáhání dluhů by mohl poškodit vztahy společnosti se zúčastněnými stranami a neexistuje žádná záruka, že bude společnost placena.
Příklady externích zdrojů pro finance
Externí finance pocházejí ze zdrojů třetích stran mimo organizaci. Možnosti zahrnují:
bankovní půjčka: Jedná se o částku půjčených peněz za stanovené období s dohodnutou úrokovou sazbou. Splátky jsou rozloženy v průběhu času, například pět nebo deset let, což je dobré pro rozpočtování; Tyto půjčky však mohou být drahé díky úrokovým platbám. Banky obvykle vyžadují určitý druh zajištění úvěru, jako je zajištění ve formě nemovitosti nebo osobní záruka poskytnutá vlastníkem společnosti. Jsou spolehlivou volbou pro zvýšení kapitálu pro spuštění a expanzi. Neposkytují však velkou flexibilitu.
Přečerpání bankovního účtu: Kontokorent je v podstatě krátkodobý bankovní úvěr, který vám umožní přejít na váš účet vždy, když budete potřebovat. Poskytují účinný způsob, jak pokrýt období mezi penězi, které přicházejí do a z podnikání, což je dobrá zpráva pro sezónní podniky a ty, které mají dočasné problémy s peněžním tokem. Budete ale vždy platit úroky z přečerpané částky a úrokové sazby budou vyšší než úrokové sazby bankovních úvěrů. Kontokorentní úvěry mohou být drahé, pokud jsou používány po dlouhou dobu.
Půjčování od přátel a rodiny: Vypůjčování peněz od podporujících přátel a rodiny může být rychlejší a levnější, než standardní bankovní půjčka, a můžete vyjednat flexibilní úrokové sazby a splátky. Nicméně, porota je, zda půjčit peníze od přátel je dobrý nápad. Na jedné straně budou přátelé a rodina chtít vidět, že uspějete a nemusí být příliš přísná ohledně vymáhání podmínek půjčky. Naproti tomu může dojít k napětí, pokud se vaše podnikání dostane do potíží a kamarádi vidí, že jejich investice jde dolů do trubek.
Sdílení problému: Společnosti mohou vybírat hotovost prodejem akcií externím investorům. Jedná se o dlouhodobý a relativně bezbolestný způsob získávání finančních prostředků, protože neexistuje žádná splátka nebo zájem na zaplacení kapitálu, který získáte. Vydáváte však vlastnický podíl ve společnosti. Zisky se zředí, když vyplácíte dividendy akcionářům, a ztratíte právo na absolutní kontrolu nad obchodem. To bude nejvíce postiženo zakladateli společnosti. Najednou budou zodpovědní akcionáři a ztratí většinu zisků, které by jinak drželi pro sebe.
Obchodní úvěr: Zde dodavatelé souhlasí s dodáním zboží, ale jsou ochotni počkat na několik dní - obvykle 30 nebo 60 - před platbou. Nákup a placení později je dobré pro peněžní tok, protože můžete odložit platby za zboží, dokud je neprodáte zákazníkům. Obvykle se nevztahují úrokové poplatky, pokud platíte v dohodnutém období. Budete muset pečlivě spravovat svůj peněžní tok, takže je dostatek peněz na vyúčtování faktury, když je platba splatná.
Factoring: Fakturalizací faktury předáte faktoringové společnosti. Společnost vám dává zhruba 80% hodnoty faktur jako hotovostní zálohu a zůstatek - bez poplatků - když zákazník vyplatí. Myšlenkou je získat hotovost rychleji, než čekat 15, 30 nebo 60 dní, abyste získali celou částku. Na dolní straně ztratíte část hodnoty vašich celkových pohledávek.
Kreditní karty: Mnoho organizací používá svou vlastní nebo kreditní kartu svého majitele k financování svých obchodních nákladů. Tento typ úvěru je obvykle rychlejší a levnější než obchodní úvěr nebo factoring faktury. Dbejte na to, abyste zaplatili celý zůstatek, protože poplatky se mohou velmi rychle skládat.
Vládní granty: Některé vládní agentury a neziskové organizace nabízejí granty podnikům na základě různých podmínek, jako je například odvětví, ve kterém pracujete nebo kde se nacházíte. Granty mohou být například k dispozici podnikům, které se otevřou v oblastech s vysokou nezaměstnaností. Jelikož peníze jsou grantem, nikoli půjčkou, nemusí být splaceny. Ne všechny podniky jsou však způsobilé a program může být výrazně přepsán se stovkami žadatelů o každou hotovostní cenu. Bankovní dotace nemůžete financovat jako primární zdroj financování.
Obchodní andělé: Obchodní andělé jsou profesionální podnikatelé a investoři, kteří poskytují finanční prostředky podnikům s vysokými vyhlídkami na růst. Stejně jako v hotovosti, angelisté často přispívají své schopnosti, zkušenosti a sítě společnosti, což je významná výhoda pro start-up. Na nepříznivé straně budete rozdávat akcie ve společnosti a musíte přijmout určitou ztrátu kontroly nad způsobem, jakým je podnik provozován.
Jak najít více zdrojů pro finance
Internet usnadnil život podnikům, které potřebují hotovostní injekci. Máte-li obchodní myšlenku, půjčování online, jako je služba Kabbage, vám může schválit úvěrovou linku za pouhých 10 minut a vložit peníze na váš účet ve stejný den. Crowdfunding stránky, jako jsou Kickstarter a Indiegogo, poskytují platformu pro získání kapitálu pro spuštění, ačkoli budete muset investorům nejprve získat přístup k vašemu produktu.
Konečně, stojí za to, abyste si prohlédli partnerské půjčky, jako je Lending Club a Prosper. Tyto platformy spojují dlužníky s lidmi, kteří jsou ochotni poskytovat půjčky za úrokovou sazbu. Stačí se zaregistrovat a přidat podrobnosti o vaší firmě a výši půjčky, kterou potřebujete. Poskytovatelé nabídky nabízejí investice, abyste si mohli vybrat nejnižší úrokovou sazbu a správný úvěr pro vaši firmu.
