Založení pojišťovny vyžaduje čas, peníze a trpělivost. Náklady na soudní výdaje se navíc hromadí rychle, jelikož pojištění je ve všech státech silně regulovaným odvětvím. Pojišťovnictví je víceméně recesní, což nabízí výhodu při zakládání vlastní pojišťovny ve srovnání se zahájením jakéhokoli jiného druhu podnikání. Přestože v průmyslu dominují velcí hráči, stále existuje prostor pro malou "boutique" pojišťovnu, která přežije a prosperuje s pečlivým plánováním a obchodním důvtipem.
Položky, které budete potřebovat
-
Pojišťovací agent / makléřská licence
-
Podnikatelský plán
Určete specialitu, na kterou se soustředíte. Ačkoli mnoho velkých pojišťoven nabízí širokou škálu pojistných smluv, menší společnost je zpravidla lépe specializovaná na určitou oblast a nejprve postupně rozšiřuje svou sortiment.
Staňte se licencovaným pojišťovacím agentem nebo makléřem ve vaší specialitě. Licencování bude vyžadovat, abyste předali několik náročných zkoušek, pro které pravděpodobně budete muset absolvovat hodiny. Povaha těchto zkoušek se v jednotlivých státech liší.
Získejte zkušenost jako pojišťovací makléř nebo agent. Pravděpodobně by bylo nejlepší strávit nejméně pět let práce pro malou, avšak renomovanou pojišťovnu, aby se dozvěděla, jak malý pojišťovací průmysl funguje, a vybudovat loajální zákaznickou základnu.
Připojte se k místnímu pojišťovacímu sdružení a seznamte se s dalšími místními pojišťovacími agenty, zejména s jinými specialitami. Vzhledem k tomu, že je zapotřebí spousty kapitálu k založení pojišťovací společnosti, bylo by nejlepší, abyste spojili finanční prostředky skupiny pojišťovacích agentů předtím, než požádáte o další financování své pojišťovny.
Vytvořte komplexní písemný obchodní plán. Tento dokument by měl obsahovat umístění, zařízení, potenciální tržní, marketingovou a reklamní strategii a lidské zdroje. Váš podnikatelský plán musí v každé sekci brát v úvahu právní omezení a požadavky.
Založte společnost podle zákona vašeho státu.
Vytvořte písemnou marketingovou strategii. To bude znamenat významný průzkum trhu s cílem identifikovat cílový trh vaší společnosti, navrhnout pojistné produkty, které jsou pro tento trh odlišné a šité na míru, a vyvinout metodu komunikace rozlišovací způsobilosti a hodnoty vašich výrobků.
Proveďte kompletní analýzu nákladů, která bere v úvahu vaše nabídky produktů, předpokládané mzdové náklady a charakteristiky vašeho cílového trhu. Tuto analýzu nákladů použijte k určení počátečních cen vašich pojistných smluv. Konečným výsledkem by měla být cenová struktura, která je o něco levnější než ekvivalentní produkty nabízené konkurenty. Cenové podmínky jsou v odvětví pojišťovnictví obzvláště kritické vzhledem k nehmotné povaze poskytovaných služeb.
Zabezpečení počátečního financování. Přestože se banky spíše zdráhají financovat začínající podniky, Administrativa malých podniků je přívětivější alternativou. V opačném případě můžete požádat pomoc od "andělského" investora (bohatého člověka). Všimněte si, že pro zajištění financování je nezbytný dobrý obchodní plán. Uvědomte si, že většina států požaduje, aby pojišťovna vytvořila a udržovala minimální kapitálový přebytek ve šesti a někdy sedm číselném rozsahu.
Vyzvěte své dlouhodobé zákazníky, aby s vámi nově založenou pojišťovnou podnikali co nejdříve, jakmile jejich platné pojistky skončí.
Tipy
-
Pokud jste ochotni přijmout neomezenou odpovědnost, můžete zvážit založení partnerství spíše než společnosti. To by mohlo usnadnit získání financování, ačkoli je pravděpodobné, že i věřitelé korporace budou od vás a dalších zakladatelů požadovat, aby osobně garantovali dluh.
Varování
Vzhledem k tomu, že pojišťovna podléhá regulaci, může být malá společnost, která se potýká, pokoušena omezit právní náklady. To není dobrý nápad; ačkoli regulační shoda je časově náročný proces, státní orgány brát vážné problémy s nedodržováním.
