Finanční poradci jsou odborníci, kteří pracují s poradenstvím klientů při využívání a správě svých peněz, investičních opcí a přemístění aktiv. V závislosti na situaci to může být něco tak jednoduchého, že jim pomůže vytvářet rozpočet nebo se podílí na tom, že jim poskytuje nástroje, které jim pomohou dostat se z dluhů, pochopit daňové závazky nebo přispět k jejich starobnímu důchodu.
Identifikace
Finanční poradci jsou vyškoleni v různých oblastech. Zatímco neexistuje žádný specifický stupeň, který by se měl stát jedním, většina finančních poradců má zázemí v oblasti financí, obchodní správy nebo investičních a bankovních technik. Ti, kteří nabízejí zprostředkovatelské služby, musí mít licenci FINRA (Úřad pro regulaci finančního průmyslu), který vyžaduje řadu testů od svých členů, jako je např. Registrace registrovaného investičního poradce.
Význam
Většina lidí chodí na finanční poradce, protože mají problémy s peněžními toky nebo dluhy. Finanční poradci jsou v důsledku toho experty, kteří pomáhají klientům vyrovnávat se s výdaji a vyrovnávat příjmy nebo se učit řídit své dluhy. Vzhledem k tomu, že mnoho klientů nemá v době, kdy navštěvují finanční poradce, značný disponibilní důchod, je prvním krokem pokusit se organizovat závazky, aby si klienti mohli vypracovat platební plán na pokrytí svých dluhů, než začnou investovat do budoucnosti.
Funkce
Pro ty, jejichž finanční situace je poměrně stabilní, se na seznamu finančních priorit blíží investice a plánování do budoucna. V tomto případě je úlohou finančního poradce určit, jaký typ finančních otázek by měl být nejprve řešen. Například rodiny s malými dětmi často potřebují pracovat na založení vysokoškolského účtu, zatímco starší lidé se musí obávat plánování nemovitostí a životního pojištění. Většina finančních poradců doporučuje určitý typ investičního nebo spořicího účtu bez ohledu na současnou finanční situaci klienta.
Úvahy
V některých případech mají finanční poradci určitou oblast, ve které pracují. To platí zejména pro ty, kteří se zabývají plánováním investic, někdy také pro makléře pro klienta. Jiní pracují na přemístění aktiv nebo na snížení dluhu. Finanční poradci, kteří mají zvláštní pozornost, mohou být dobrým řešením pro ty, kteří potřebují řešit naléhavé záležitosti. Pro většinu lidí by však někdo, kdo zvládne různé aspekty svého ekonomického života, mohl v dlouhodobém horizontu lépe pracovat.
Typy
Finanční poradce někdy pracuje přímo s podnikem, nikoli s jednotlivcem. V takovém případě může poskytovat poradenství a podporu v různých fázích, a to od počátku plánování podnikání, který brzy začne pomáhat stávající společnosti vyjít z finančního rozvrhu. Někteří finanční poradci pracují s firmami a společnostmi průběžně, každý měsíc přezkoumají svou situaci a poskytují návrhy, jak zlepšit svůj kapitálový příliv nebo lépe spravovat reinvestování příjmů.
