Potřebujete půjčku pro vaši firmu? Za jakým účelem použijete peníze? Jsou krátkodobé finanční prostředky nutné k pokrytí dočasného pracovního kapitálu? Nebo přemýšlíte o nákupu lepších strojů pro výrobní linku? Několik faktorů určuje typ požadovaného úvěru.
Co potřebujete za peníze?
Při půjčování peněz by splátkové podmínky úvěru měly odpovídat účelu finančních prostředků. Krátkodobé úvěry do 12 měsíců se obvykle používají k vyplnění dočasných schodků peněžních toků. Příklady zde zahrnují bankovní kontokorentní úvěr, kreditní karty a jiné úvěrové linky, které můžete využít k tomu, abyste se dostali přes pomalé měsíce sezónního podnikání. Dlouhodobé půjčky jsou spláceny v průběhu několika let a obecně se používají k financování nákupů dlouhodobého majetku, jako jsou nemovitosti, budovy, zařízení a vozidla.
Jak budete splácet půjčku?
Krátkodobé úvěry slouží k vyrovnávání kolísání cyklu peněžních toků společnosti s krátkodobými aktivy. Například by podnik mohl využít svou bankovní úvěrovou linku k financování nákupu surovin pro zásoby. Tyto suroviny vyrábějí výrobky prodávat. Prodej se stává pohledávkou a zákazníci zaplatí faktury v termínu splatnosti. Společnost využívá hotovost ze sběru pohledávek k splácení úvěru v bance. Tento proces by začal, kdyby si společnost znovu půjčila z banky, aby si koupila další suroviny.
Dlouhodobé úvěry jsou na druhé straně spláceny z volného peněžního toku z operací společnosti, nikoliv z převodu aktiv jako krátkodobé půjčky. Tyto půjčky jsou spláceny v průběhu několika let. Půjčka na investice do nového zařízení může být splacena za tři až sedm let. Platby za úvěry na nemovitosti jsou rozloženy na 15 až 30 let.
Jak jste hodnověrný?
Aplikační a kvalifikační standardy jsou pro dlouhodobé úvěry přísnější ve srovnání s krátkodobými. Vzhledem k tomu, že splácení dlouhodobého úvěru probíhá po dobu několika let, musí věřitel vzít v úvahu zvýšené riziko, že dlužník zůstane v podnikání a bude moci provádět platby. Pokud by určitý druh zajištění zajistil úvěr, stav jistoty by se mohl časem zhoršit a snížit bezpečnostní rezervu věřitele.
Krátkodobé půjčky jsou jednodušší než dlouhodobé půjčky, protože splátkové lhůty jsou kratší a zabezpečení zásob a pohledávek je mnohem jednodušší. Poskytovatel úvěru má méně krátkodobé půjčky, takže schvalovací proces je méně komplikovaný.
Můžete si dovolit zájem?
Krátkodobé úvěry mají typicky úrokové sazby kotované na několik procentních bodů nad současnou základní sazbou. Pokud je například základní sazba 4%, banka může nabídnout sazbu prim plus dva procentní body. Tento údaj by mohl kolísat po dobu trvání úvěru a každá peněžní záloha v rámci úvěru by měla jinou úrokovou sazbu. Dlouhodobé půjčky mají obvykle fixní sazbu po celou dobu trvání úvěru. Platby jsou pevně stanovené měsíční částky jistiny a úroků.
Některé typy dlouhodobého financování nepocházejí z dluhu vůbec, ale z vlastního kapitálu. Například společnost může prodávat akcie ve společnosti, aby zvýšila kapitál, který potřebuje k růstu. Zatímco existují závazky splácení dluhu s tímto druhem financování, rozdáváte vlastnictví ve společnosti. To může ovlivnit vaši schopnost přijímat rozhodnutí a akcionáři mají nárok na získání procentuálního podílu zisků společnosti jako dividendy z akcií, které vlastní.
