Mnoho lidí chápe pojem "úvěr" tím, že jej uplatňuje na své osobní finance: když účtují nákup na svou kreditní kartu, například využívají půjčené peníze, které souhlasí s úhradou úroků. Tato myšlenka úvěru se vztahuje také na celkovou ekonomiku. Jak fungují banky a jednotlivci, jak je upraveno měnovým systémem, je základem úvěrové ekonomiky.
Dějiny
Přestože půjčování od přítele není nic nového, ekonomika celé země nebyla vždy založena na úvěru, jak ji známe dnes. Podle institutu Ludwiga von Misese v šedesátých letech 20. století společnost procházela komoditami: Afrika obchodovala sůl, americkí osadníci obchodovali s tabákem a rybami a karibské oblasti obchodovali s cukrem. Tento systém je však neodmyslitelně neúčinný. V padesátých letech 20. století vláda USA přešla na papírové peníze "podporované" zlatem. V rámci těchto prvních systémů nemohly být peníze nikdy vytištěny bez zajištění cenné komodity pro tištěnou měnu. Od sedmdesátých let však USA vytiskly peníze a kritickyji mohou banky půjčovat peníze, aniž by byly podporovány žádnou komoditou.
Mylné představy
Když banka půjčuje zákazníkům peníze za hypotéku nebo auto, lidé často věří, že banka má skutečně hotovost. Banky však mohou rozdělovat mnohem více peněz, než mají vklady. Vzhledem k tomu, že banky skutečně nemají tyto částky hotovosti, fungují i na úvěr. Federální rezerva reguluje, kolik peněz musí mít banka na vkladech s ohledem na to, kolik půjčuje. Tento typ půjček se nazývá "půjčky s částečnou rezervou". Proto, stejně jako spotřebitel si může koupit úvěr, banky půjčují i na úvěr.
Důsledky
Poskytování půjček a půjček na úvěr není bezvýsledné pro americkou ekonomiku. Spojené státy.zaznamenaly tyto důsledky během Velké hospodářské krize, když se banky zhroutily kvůli věřitelům, kteří volali na své vklady. Dalším důsledkem úvěrové ekonomiky je i obecná nabídka peněz. Film "Peníze jako dluh" od Paula Grignona vysvětluje, že úroky účtované bankami vytvářejí peníze, které nikdy nelze vrátit zpět. Přestože je hlavní zůstatek vyloučeno z nespláceného úvěru z peněžního systému při splácení, úroková sazba je nová, která nemůže být nikdy zničena. Re-půjčování peněz získaných z úroků znamená, že někdo musí vždy tyto peníze opět absorbovat jako dluh za úroky, aby systém zůstal zachován. To znamená, že dluh vzniklý z půjček je vždy větší než částka peněz, která má být získána.
Význam
Grignon tvrdí, že toto neustálé rozšiřování nabídky peněz v důsledku této formy úvěrové ekonomiky není udržitelné. To je způsobeno konečnými zdroji planety. V podstatě je dluh vytvořen rychleji než lidé schopni vydělat a produkovat. Martin Wolf vysvětluje v knize "Fixing Global Finance", že pokud se úvěr vlády vyčerpá, jako je osoba s max. Platební kartou, riziko selhání je vysoké. Země vydává více peněz na splácení dluhu, což zase způsobuje inflaci.
Úvahy
Stejně jako u kreditních karet, určitý dluh nemusí být nutně špatný. Úvěr umožňuje spotřebitelům nakupovat zboží a služby, stejně jako využívat peníze k investování na účtu s potenciálně vyššími úrokovými sazbami. Příliš mnoho dluhů však znamená, že země musí tuto částku splatit s úroky formou vyšší daně nebo snížených výdajů.
