Banky obecně spadají do dvou kategorií: obchodní a investiční. I když se oba nazývají banky, vydělávají peníze velmi různými způsoby. Zatímco investiční banky upisují cenné papíry a pomáhají svým klientům hrát akciový trh, komerční banky sbírají vklady a půjčují peníze spotřebitelům a podnikům.
Základní činnosti komerčního bankovnictví
Pokud máte bankovní nebo spořicí účet u banky ve vašem městě, jste již obeznámeni s komerčním bankovnictvím. Obchodní banky přijímají vklady od podniků a jednotlivců a využívají tyto vklady k poskytování úvěrů jiným zákazníkům ve formě půjček a kreditních karet. Většina příjmů komerční banky pochází z úroků z úvěrů a dluhů z kreditních karet. Banky, které vidíte na ulicích většiny měst, jako jsou Bank of America a Wells Fargo, jsou téměř vždy komerčními bankami. Velké banky na Wall Street jako Goldman Sachs nebo Merrill Lynch jsou investiční banky.
Rizika komerčního bankovnictví
Pro většinu zákazníků je komerční bankovnictví prakticky bez rizika. Před Velkou hospodářskou krizí bylo možné, aby banky hazardovaly s penězi svých zákazníků rizikovými půjčkami. Pokud by dlužníci peníze nevrátili zpět, banka mohla bankrot a její vkladatelé by mohli ztratit své peníze.Během velké hospodářské krize však Kongres vytvořil Federální pojišťovnu pojištění vkladů. FDIC nyní zajišťuje vklady komerčních bank až do výše 250 000 USD. Dokonce i v případě, že vaše banka bude okradena, nebo CEO odcizí všechny vklady a uprde z země, vláda vám vrátí svůj vklad. Veškeré peníze v banku za hranici 250 000 dolarů jsou však stále technicky ohroženy.
Výhody obchodního bankovnictví
Obchodní banky nabízejí svým zákazníkům dva velké výhody: bezpečnost a pohodlí. Díky komerčnímu bankovnictví FDIC nabízí běžným lidem bezpečný způsob ukládání svých peněz. Pokud ušetříte svůj život pod polštářem, budete se zlomit, pokud váš dům spálí nebo je okraden. Pokud si tyto peníze udržíte v bance, budete ji moci získat bez ohledu na to, co. Dodatečně, komerční banky nabízejí pohodlí pro své zákazníky. Automatizované pokladní automaty a místní pobočky umožňují zákazníkům přístup k jejich hotovosti z jakéhokoli místa v zemi a z velké části světa.
Zrušení Glass-Steagall
Právní předpisy Spojených států dlouhou dobu vytyčily ostré hranice mezi komerčními bankami a investičními bankami. Komerční banky nemohly hrát na burze cenných papírů nebo obchodovat s dluhopisy, jako velké investiční banky, a investiční banky nebyly v oblasti úvěrů na bydlení nebo spotřebitelských úvěrů. To se změnilo se zrušením zákona Glass-Steagall Act v roce 1999. Od zrušení, komerční a investiční banky se vyznačují spíše tradičními funkcemi než zákonem.
