Přestože centrální banky a komerční banky slouží různým typům klientely, mnohé z jejich funkcí jsou podobné. Oba dávají úvěry, berou vklady a poskytují služby. Komerční banky slouží místním bankovním potřebám spotřebitelů a podnikatelských subjektů, ve kterých mají bydliště. Velké obchodní banky dále poskytují služby menším bankám. Na druhé straně se centrální banky zaměřují na potřeby komerčních bank, jiných finančních institucí a vládních institucí prostřednictvím měnové politiky, která je jejich hlavní rolí.
Půjčky
Komerční banky poskytují svým klientům všechny typy úvěrů na základě jejich úvěrového zázemí a zajištění. Rozsah půjček zahrnuje úvěry na spotřební úvěry a hypoteční úvěry na obchodní linky a financování obchodu. Centrální banky prostřednictvím facility diskontního okna poskytují úvěry svým největším členským bankám za účelem poskytování krátkodobých potřeb likvidity. Tyto potřeby se pohybují od požadavků na povinné financování k půjčování peněz na jednodenní bázi, aby byly splněny velké platební transakce. Úvěrové sazby jsou ovlivňovány centrálními bankami prostřednictvím měnové politiky prostřednictvím stanovení klíčových úrokových sazeb, jako jsou slevy a denní sazby federálních fondů. Tyto sazby procházejí systémem komerčního bankovnictví a tvoří krátkodobý základ pro vyšší nebo nižší sazby počínaje primární sazbou, kterou banky účtují svým nejdůležitějším zákazníkům. To vytváří velmi těsnou vazbu mezi dvěma různými typy bank.
Vklady
Obchodní banky nabízejí svým klientům velmi širokou škálu vkladových účtů, které zahrnují kontroly, peněžní a termínované vklady. Kontrolní účty mohou mít formu neúročených nebo úročených účtů v závislosti na omezené povaze výběrů. Úroda nesoucí odrůdu je známá jako účty NOW nebo Money Demand Depot Accounts (MMDA). Termínované vklady jsou úročené a jejich sazby jsou ovlivněny měnovou politikou centrální banky. Komerční banky také nabízejí korespondentské vkladové účty malým bankám. Co se týče centrálních bank, povinné minimální rezervy vůči obchodním bankám jsou pověřeny a řízeny měnovou politikou jednotlivých zemí. V USA se požadavky na rezervy řídí "nařízením D" Federálního rezervního systému, který zpomaluje nebo uvolňuje peníze podle měnové politiky. Během období inflace a silného růstu obchodu bude Federální rezervní banka zvyšovat požadavky na rezervy, což má tendenci zvyšovat úrokové sazby. Centrální banky nabízejí komerční banky bankovním vkladům, aby vyčistily své šeky a posílaly bankovní převody.
Služby
Komerční banky nabízejí služby zákazníkům na základě poplatků za všechny typy bankovních potřeb. Například služby jsou k dispozici pro devizové transakce, trezory a zámkové schránky, akreditivy, sbírky a bankovní převody. Na druhou stranu centrální banky nabízejí svým klientským bankám služby pro výběr a zajištění cenných papírů, abychom jmenovali jen několik. Velmi velká část služeb centrálních bank směřuje k vládám, které zastupují. Jsou depozitářem a platebním agentem mimo jiné pro vládní programy, jako jsou platby sociálního zabezpečení, nezaměstnanost a invalidita. Rovněž provádějí měnovou politiku nákupem a prodejem státních dluhopisů prostřednictvím operací na volném trhu. Vždy, když úrokové sazby jsou příliš vysoké, vkládají peníze do bankovního systému tím, že kupují zpět státní dluhopisy od bank, které přivádějí přebytečné peníze do ekonomiky a snižují úrokové sazby.
