Pokud máte nízké obchodní kreditní skóre nebo žádné podnikové kreditní skóre, můžete mít určité potíže, pokud jde o zakládání podnikatelských úvěrů. Podle správy USA pro malé podniky trvá průměrná obchodní aktivita mezi 12 a 18 měsíci, aby se zlepšilo její kreditní skóre. Pokud potřebujete kredit před tím, než se zlepší vaše podnikové kreditní skóre, musíte se obrátit na kreativní řešení. Jeden způsob, jak vytvořit nebo zlepšit kreditní skóre vaší firmy, je otevřít účet zabezpečené obchodní kreditní karty.
Tipy
-
Zabezpečená obchodní kreditní karta je kreditní karta, která využívá jistotu jako zálohu.
Co je zabezpečená obchodní kreditní karta?
Můžete získat zabezpečenou obchodní kreditní kartu? Hlavní požadavek na získání zabezpečené vizitky je schopen zaplatit zálohu. To je to, co nastavuje zabezpečené kreditní karty kromě nezajištěných kreditních karet. Zajištěné kreditní karty vyžadují, abyste zaplatili jistotu, která zajistí kartu. Úvěrová položka, kterou vám dáváte, se obvykle rovná nebo je mírně vyšší než váš vklad. Pokud zložíte jistotu ve výši 1 000 USD, bude vaše kreditní karta obvykle 1 000 USD.
Důvodem, proč jsou věřitelé kreditních karet ochotni vydávat zabezpečené obchodní a osobní kreditní karty, je, že pro věřitele existuje jen velmi malé riziko. Pokud přestanete provádět platby na kartě, půjčitel použije vaši jistotu k zaplacení zůstatku vaší karty.
Kromě zabezpečeného vkladu funguje zabezpečená obchodní karta fungující přesně jako nezabezpečená obchodní kreditní karta. Účtujete nákupy na kartě a provádíte platby, pokud máte zůstatek. Pokud vám každý měsíc nezaplatíte celý zůstatek, platíte úroky z vašich nákupů.
Výhody zabezpečené obchodní kreditní karty
Hlavní výhodou zabezpečené obchodní karty je její dostupnost. Dokonce i když máte velmi špatnou osobní nebo obchodní úvěrovou historii, můžete získat zabezpečenou obchodní kreditní kartu.
Můžete také získat zájem o váš bezpečnostní vklad. To se však liší podle vydavatele platebních karet. Někteří emitenti zajištěných platebních karet vložili svůj vklad na úročený účet spoření. Zájem pravděpodobně nebude vysoký, ale každý pomáhá.
Další výhodou je, že kromě bezpečnostního vkladu funguje karta stejně jako každá další kreditní karta. Můžete například najít zabezpečenou podnikovou kreditní kartu s odměnou. Některé kreditní karty nabízejí body odměny, které můžete vynaložit na cestovní nebo cash-back odměny, které jsou použity jako výpis úvěru.
Zajištěné obchodní kreditní karty obvykle vykazují agentury pro poskytování obchodních úvěrů, které jsou společnostmi Dun & Bradstreet, Equifax a Experian. To znamená, že pokud máte dobré platební návyky a nízké úvěrové využití, může se stát, že se vaše kreditní skóre zvýší. Je-li Vaším úkolem zlepšit skóre vašeho podnikání, možná budete chtít potvrdit, že vaše zabezpečená vizitka podává zprávy těmto agenturám.
Pokud narazíte na finanční potíže, když máte zabezpečenou kartu, nebudete posíláni do sbírek. Místo toho vydavatel vaší karty udrží váš vklad. Zpoždění plateb bude stále ovlivňovat vaše kreditní skóre, ale ne tak jako přidání účtu kolekcí do vašeho záznamu.
Mnoho společností zabezpečených firemních kreditních karet bude pravidelně kontrolovat váš účet společně s vaší obchodní a osobní kreditní skóre. Pokud jste měli dobrou historii plateb, můžete se obrátit na nezabezpečenou obchodní kreditní kartu. Pokud k tomu dojde, váš vklad vám bude vrácen.
Nevýhodou zajištěné obchodní kreditní karty
Hlavní nevýhoda zajištěných obchodních kreditních karet za špatný úvěr je, že musí přijít s jistotou. Pokud hledáte vysokou úvěrovou linku, budete muset tuto úvěrovou linku financovat s vysokým vkladem. Některé zajištěné úvěrové linky mají nízké počáteční úvěrové limity (a vklady) ve výši 1 000 USD. Jiné zabezpečené karty vám umožní uložit až 100 000 dolarů. To je značné množství peněz, které je třeba spojit, a vy byste neměli mít přístup k těmto prostředkům.
Zajištěné obchodní kreditní karty také mají tendenci mít vysoké poplatky. Většina z nich má roční poplatek ve výši 25 až 100 USD. Některé vám také účtují poplatek za uplatnění a udržování účtu. Nezapomeňte pečlivě zkontrolovat jemný tisk ve smlouvě s držitelem karty, abyste nebyli překvapeni.
Můžete také mít vysoké úrokové sazby. Nejnižší APR, které obvykle najdete na zabezpečené kreditní kartě, je 12 procent, ale mnohé z nich mají průměrnou roční úrokovou sazbu, která je 20 procent nebo více. Pokud zaplatíte pozdě, možná byste se ocitli s vyšším trestem APR. Ve vašem nejlepším zájmu je platit každý měsíc zůstatek v plné výši, takže nezaplatíte úroky z vašich nákupů.
Zabezpečená kreditní karta vytváří úvěr rychle?
Bohužel, budování nebo přestavba kreditu trvá určitou dobu. Zabezpečená obchodní karta vám může pomoci, ale musíte správně používat kartu. Využití kreditní karty má významný dopad na vaše kreditní skóre. Přestože se odhady liší, měli byste se snažit udržet zůstatek kreditu nižší než 30% celkového kreditu. Například pokud máte k dispozici 10 000 dolarů dostupného kreditu ve všech vašich úvěrových linkách, měli byste zůstat pod 3000 dolarů.
Pokud nemáte žádnou úvěrovou historii, může vám trvat necelých šesti měsíců, než si založíte svůj kredit. Máte-li však špatný kredit, může trvat více času, než se zotavíte. Kromě snížení využití kreditní karty budete muset zaplatit i včas. S perfektní kreditní kartou, bude obvykle trvat nejméně rok vidět významné zlepšení ve vašem podnikání kreditní skóre. Použití zabezpečené obchodní kreditní karty nevymaže negativní aspekty vašeho osobního úvěru, ale pomůže vám vytvořit dobré obchodní úvěry.
Proč je důležité vytvořit dobrý obchodní úvěr?
Historie vaší obchodní činnosti a vaše osobní kreditní historie jsou oddělené, ale navzájem se ovlivňují. Většina obchodních kreditních karet vás bude vyžadovat, abyste kartu osobně garantovali, což znamená, že pokud vaše firma nemůže platit zůstatek na kartě, budete muset osobně zaplatit. Chcete-li vytvořit tuto osobní záruku, vydavatel kreditní karty se podívá na vaše osobní kreditní skóre.
Je-li vaše firma nová nebo máte-li špatnou obchodní historii úvěru, je důležité vytvořit dobrý obchodní úvěr. Vytváření nebo zlepšení vašeho podnikatelského úvěru vám umožňuje získat více kreditů a finančních prostředků, což je pro růst vašeho podnikání zásadní. Umožňuje také prodávat vaši firmu jednodušeji, protože vaše podnikatelské kreditní skóre přenáší vaše podnikání. Když vylepšujete svůj podnikatelský kredit, budete mít nárok na půjčky s vyššími přiměřenými úrokovými sazbami, abyste měli vždy přístup k potřebným finančním prostředkům.
Jak požádat o zabezpečenou obchodní kreditní kartu
Prvním krokem při podání žádosti o zabezpečenou podnikovou kreditní kartu je ujistit se, že ji potřebujete. Pokud neznáte své obchodní skóre, možná budete chtít začít hledat. Bohužel neexistuje žádný volný způsob, jak získat vaše obchodní kreditní skóre. Musíte jít na webovou stránku agentury pro poskytování obchodních úvěrů a platit za zprávu.
Existuje však jedna výjimka. Máte nárok na bezplatnou kopii zprávy o podnikatelském úvěru, pokud jste odmítli podnikovou kreditní kartu nebo půjčku. Obdržíte dopis, který vysvětluje, proč jste nebyli schváleni a jaké kroky musíte podniknout, abyste získali kopii vašeho přehledu.
Jakmile budete mít své skóre a zprávu, pečlivě si je přečtěte a ujistěte se, že nejsou žádné chyby. Pokud se vyskytnou chyby, budete muset písemně kontaktovat zpravodajskou agenturu. Opravy chyb mohou pomoci zvýšit vaše obchodní skóre.
Skóre podnikatelského úvěru je na stupnici od 1 do 100, přičemž 100 je nejvyšší možný kredit. Pokud máte obchodní úvěrové skóre nižší než 75, můžete se snažit získat nezajištěné obchodní kreditní karty a půjčky. V takovém případě možná budete potřebovat zabezpečenou kreditní kartu.
Jaké jsou nejlépe zabezpečené kreditní karty? Nejlépe zabezpečená obchodní kreditní karta je taková, která má nízké nebo žádné roční poplatky a nízkou úrokovou sazbu. Měli byste rovněž zvážit výši kreditu, ke kterému máte přístup. Některé zabezpečené vizitky mají velmi nízké limity, zatímco jiné vám umožňují uložit více než 100 000 dolarů. Možnosti zabezpečené obchodní kreditní karty naleznete pomocí vyhledání online. Můžete také mluvit s bankou nebo družstevní záložnou, abyste zjistili, zda mají nějaké zabezpečené možnosti kreditní karty.
Měli byste se také podívat na pověst karty. Pokud vidíte například společnost se špatným zákaznickým servisem, možná budete chtít vyčistit. Pokud hodnotitelé uvedou, že jsou schváleni pro nezabezpečenou kreditní kartu, měli byste věnovat pozornost tomu, jak dlouho trvá tento proces.
Jakmile se rozhodnete pro zabezpečenou kartu, musíte aplikaci dokončit. Většina institucí vám umožňuje dokončit aplikaci online. Některé banky však vyžadují osobní návštěvu. Než budete požádáni online, budete muset shromáždit informace o vaší společnosti, včetně vašeho identifikačního čísla zaměstnavatele, vašeho právního obchodního jména, adresy a telefonního čísla a vašich ročních příjmů.
Budete také muset poskytnout vaše osobní údaje, včetně vašeho jména a čísla sociálního zabezpečení. Důvodem je to, že budete muset účet osobně zaručit. Můžete také poskytnout státní identifikaci, například pas nebo řidičský průkaz.
Pokud žádáte o zajištěnou kreditní kartu s bankou, můžete se také požádat o otevření kontrolního nebo úsporného účtu, než budete moci požádat o zabezpečenou kartu. Je to tak, abyste mohli vložit svůj vklad z vašeho bankovního účtu na účet s povolenými kartami.
Pokud budete schváleni, vydavatel kreditní karty vyzdraví váš vklad a vystaví vaši kartu. Jakmile máte kartu, měli byste ji zacházet jako s kreditní kartou, udržet ji v bezpečí a platit včas a v plné výši, kdykoli je to možné.
Alternativy k zabezpečeným podnikatelským kreditním kartám
Pokud nechcete, aby byla zajištěná obchodní karta, nebo pokud jste odmítli získat zabezpečenou vizitku, máte k dispozici další možnosti. Můžete se pokusit požádat o nezabezpečenou vizitku s nízkým limitem. Limit $ 300 až 500 dolarů nebude znamenat pro vaši firmu moc, ale dokonce i nízký limit pomůže obnovit váš kredit.
Můžete také chtít mluvit s bankou nebo družstevní záložnou. Pokud jste s nimi přímo nepožádali, mohou být ochotni pomoci při získání zabezpečené kreditní karty.
Můžete se také zaměřit na obnovu osobního kreditu tím, že požádáte o zabezpečenou osobní kreditní kartu bez kreditní kontroly. Tyto karty mohou mít vysoké poplatky, ale mohou vám pomoci obnovit svůj osobní kredit, což zlepší vaše šance na to, že budete schváleni pro podnikatelský kredit po silnici.
