Jak je tomu často v případě finanční terminologie, slovo nebo fráze mohou mít několik různých významů v závislosti na kontextu, ve kterém jsou používány. Například výraz "výkup důchodů" popisuje nejméně tři různé transakce. Pojišťovna nebo investiční banka převzetí aktiv a pasiv penzijního plánu s definovanými dávkami výměnou za prémii, která financuje celoživotní anuitu ve prospěch všech účastníků plánu, se nazývá odkoupení důchodu. Když zaměstnavatel povzbudí pracovníka k dobrovolnému odchodu do důchodu tím, že se dohodne, že zaplatí zaměstnance po dobu jednoho roku nebo dvou let, dokud dojde k nastartování penzijního plánu společnosti, nazývá se také odkoupením důchodu. Konečně se spotřebitelská finanční společnost zabývá odkoupením důchodu, když okamžitě vyplácí peněžní prostředky pro důchodce výměnou za několik let budoucích garantovaných měsíčních důchodů.
Definice příspěvků důchodů
Zatímco vyplácení důchodů probíhalo ve Spojeném království po mnoho let, začínají se v USA. Jak bylo uvedeno na internetových stránkách Prudential Newsroom v prosinci 2010, "United Way of Central Maryland si vybrala Prudential's Protected Purchased-Out pro podporu ukončení svého penzijního plánu s definovanými dávkami. " Tato transakce umožnila dlužníkům z United Way převést svou odpovědnost za budoucí platby důchodu pojišťovně, která by se vztahovala na všechny důchodce se skupinovou rentou společnosti Prudential.
Předčasný odchod do důchodu
Zaměstnavatelé, kteří se snaží snížit režijní náklady v ekonomice, mohou přesvědčit starší zaměstnance, aby dobrovolně odešli do důchodu předčasně tím, že nabídnou, aby si koupili čas mezi datem a počátečním datem důchodu pracovníka. Za výměnu za zaplacení zaměstnance k předčasnému odchodu do důchodu společnost sníží své mzdy, náklady na zadržení FICA a náklady na zdravotní péči. Pracovníci, kteří přijali tyto výkupní balíčky, jsou obvykle povinni podepsat výjimku z jejich práv, aby později žalobovali zaměstnavatele k diskriminačnímu ukončení.
Paušální penzijní odkupy pro důchodce
Za určitých okolností mohou důchodci, kteří dostávají důchod na pevnou platbu, vyjednávat s spotřebitelským věřitelem o prodeji části nebo celého budoucího příjmu z penzijního připojištění za jednorázovou hotovostní platbu.Hotovost může pokrýt dluh z kreditních karet s vysokým úrokem nebo financovat nový obchodní podnik. Před odsouzením k odkupu důchodů by důchodce měl měřit úrokové náklady transakce na základě zisku získaného z zamýšleného využití peněz. Kromě toho by důchodce měl ovlivnit riziko ztráty zaručeného budoucího penzijního příjmu plus riziko spojené s navrhovaným použitím prostředků. Mladší důchodce, který stále dělá nějakou práci, může být vhodnějším kandidátem na odkup důchodů.
Význam
Žargon používaný k popisu pojištěného odkupu definovaných požitků, předčasného odchodu do důchodu a jednorázového odkupu důchodů může být zavádějící a matoucí. Důchodce může být špatně pochopen, pokud používá obecný výraz při vyhledání informací týkajících se problému, jako jsou "výkupy důchodů". Aby byla poskytnuta užitečná pomoc, měl by finanční poradce nejprve tuto otázku objasnit a pak poskytnout vysvětlení pomocí netechnické terminologie.
