Pojistné může v některých průmyslových odvětvích představovat značnou část administrativních nákladů a malé podniky se mohou nacházet v situaci, kdy pojištění není snadno dostupné. Samostatné pojištění a pojistné pojištění nabízejí dvě alternativy k tradičním pojistným smlouvám, které otevírají další možnosti ochrany vašeho podniku před finančními ztrátami. Poskytují zásadně odlišné přístupy k finanční ochraně a každý má vlastní sadu výhod a nevýhod.
Základy vlastního pojištění
Samostatné pojištění je zákonem systematicky vyčleněním peněz na pojištění proti konkrétním rizikům. Samostatné pojištění může mít různé formy. Malý podnik může založit spořící účet, konkrétně na pokrytí nedostatku hotovosti způsobeného neplněním úvěrovými odběrateli nebo může pronajímatel nemovitostí vyčlenit hotovost každý měsíc na pokrytí nákladů na případné škody způsobené přírodními katastrofami. Téměř vše, na co se pojištění vztahuje, může být pokryto rozsáhlými úsporami a to je filozofie, která stojí za konceptem pojistného plnění. Některé státy vyžadují, aby zaměstnavatelé splnili určité podmínky před tím, než použijí vlastní pojištění k pokrytí požadavků na zákonné pojištění, jako je náhrada za pracovníky. V těchto případech je právo na sebe-pojištění obecně poskytováno větším, finančně stabilnějším společnostem.
Pojištění v zajetí
Pojem pojištění vázané na pojištění znamená pojištění poskytnuté dopravcem, který je vlastněn jedním nebo několika klienty. Captive pojištění funguje podle principů podobných pojištění, ale pojištění v zajetí je trochu složitější a nákladnější na udržení. Například společnost poskytující finanční služby může založit své vlastní pojišťovny chyb a vynechání, aby mohla sloužit výlučně, nebo místní skupina zemědělců může vytvořit pojišťovnu, aby se ochránila před ztrátami způsobenými poškozením plodin. V pojistných smlouvách uzavřených na vlastním kapitálu platí majitelské společnosti pojišťovnám pravidelné pojistné stejně jako komerční pojistná smlouva.
Výhody
Samostatné pojištění je v podstatě fiktivní termín odkazující na starou finanční moudrost. Ukládání finančních prostředků na mimořádné situace je pevnou strategií jak pro osobní, tak pro podnikové finance. Některé druhy pojistného krytí, jako je komplexní krytí automobilů, lze snadno pokrýt hotovostí po pečlivých úsporách, spíše než spoléhat se na obchodní pojištění.
Pojistné pojištění má výhodu, že připomíná komerční pojistnou smlouvu téměř vždy, přičemž pojistníkům poskytuje možnost stanovit si vlastní ceny a určit své vlastní výhody. Ceny a výhody stále podléhají ekonomickým zákonům, ale poskytovatelé vlastního pojištění nemusejí nutně vytvářet žádný zisk, který jim umožní účtovat minimální ceny za velké výhody.
Nevýhody
Samostatné pojištění má zřetelné omezení. Některé druhy pojištění, jako je náhrada za pracovníky, mohou vyplácet výhody, které výrazně překračují schopnost společnosti vyvést peníze stranou, a to i po letech úspor. Jiní, jako například obecná odpovědnost, mohou být příliš nepředvídatelní, aby si byli jisti, že potenciální problémy jsou pokryty úsporami.
Pojištění v zajetí způsobuje širokou škálu výdajů, které nejsou v obchodním ani ve vlastním pojištění. Náklady, jako je registrace a licencování, mohou zpochybnit zdůvodnění nákladů na údržbu dopravce vázaného pojištění, a nikoli pouze nákup smlouvy od třetí strany.
