Úvěrové riziko se týká potenciální ztráty, kterou společnost zažije, pokud zákazník nezaplatí svůj účet. Společnosti musí předvídat, že někteří z jejich zákazníků budou v prodlení s úvěrem, který byl rozšířen na ně. Existuje celá řada technik, které mohou společnosti využít při řízení svého úvěrového rizika.
Rozhodování o úvěrech
Společnosti obecně neposkytují úvěr každému zákazníkovi, který o to požádá. Rozhodují o tom, kteří zákazníci jsou riskantnější než jiní, a rozšiřují úvěr o zákazníky, kteří jsou méně riskantní. Společnost identifikuje rizikové zákazníky analýzou kreditní zprávy zákazníka, která uvádí další kreditní účty, které má zákazník otevřený, a historii jejich plateb. Historie pozdních plateb naznačuje, že zákazník bude s větší pravděpodobností pokračovat v placení účtů pozdě. Společnost také ověřuje historii zaměstnání a aktuální výnosy zákazníka, aby zjistila schopnost zákazníka provádět platby. Po přezkoumání úvěrové zprávy a ověření pracovního poměru se společnost rozhodne, zda půjčku poskytne zákazníkovi.
Řízení portfolia
Věřitelé a věřitelé spravují své portfolia spíše objektivními kritérii než subjektivními kritérii. Zákazník, který žádá o úvěr, se může při schůzce s věřitelem nebo věřitelem považovat za hodný a zodpovědný, a později se ztratí. Používání objektivních kritérií vyžaduje, aby se věřitel nebo věřitel podíval na činnosti zákazníka spíše než na jeho vzhled. Použití objektivních kritérií také pomáhá společnosti stanovit podmínky úvěru.Zákazník s vyšším rizikem platí prémiovou úrokovou sazbu za příležitost půjčit peníze nebo získat úvěr. Vyšší úroková sazba účtovaná pro rizikovější zákazníky zmírňuje ztrátu vzniklou v případě, že dlužník splácí své závazky.
Prognózování ztrát
Prognózování ztrát zahrnuje identifikaci charakteristik dlužníka a použití těchto charakteristik k identifikaci potenciálních úvěrových rizik. Tyto charakteristiky zahrnují minulé míry delikvence, poplatky a výši příjmů. Včasné používání prognóz ztrát nebylo přesné a vyvinuly se sofistikovanější metody. Patří sem sezónní indexování a techniky vinobraní, aby se určila míra rizika s konkrétním dlužníkem. Sezónní indexování se zaměřuje na rizikové úrovně dlužníků v různých obdobích po celý rok. Techniky vinobraní vytvrzují míru kriminality úvěrů prodloužených v různých časových obdobích.
