Provozování podniku může být velmi obohacující, ale také může zahrnovat hrubé časy, kdy vaše podnikání nemůže pokrýt výdaje v určitou dobu. To je, když jako majitel firmy nebo operátor můžete zvážit získání půjčky. Při získání podnikatelského úvěru je důležité vědět, jak banka strukturuje úvěr a jaké možnosti máte k dispozici jako dlužník. Znalost těchto možností vám pomůže pracovat s bankou, abyste vytvořili nejlepší půjčku, která je pro vaši firmu možná.
Význam
Při provozování podniku je možné, že oběžná aktiva, které podnik drží v hotovosti, nestačí na pokrytí výdajů. Když k tomu dojde, podnik bude muset získat bankovní úvěr. Banka půjčí podnikatelské peníze na základě bonity podniku spolu s analýzou schopnosti banky splácet úvěr. Tyto faktory ovlivní druh úvěru, který podnik může získat, a jak je strukturován.
Funkce
Bankovní úvěry mají několik složek. První je banka, která analyzuje úvěrovou bonitu podniku, který žádá o úvěr. To bude provedeno kreditní kontrolou podniku a analýzou finanční stability podniku. Banka vyplácí firmě jednorázovou částku nebo vytvoří úvěr, který podnik může využít k výběru peněz podle potřeby. Tato paušální částka nebo úvěrová lhůta uvedou, kdy musí banka provést platby, společně s případnými peněžitými opatřeními, které společnost provádí, neprovede platby včas.
Výhody
Banky budou pracovat s podniky, které půjčují peníze, aby nabízely výhody plynoucí z půjčky z této konkrétní banky. Banka může nabídnout výhody, jako například schopnost snížit úrokovou sazbu z úvěru po uplynutí určitého časového období, pokud společnost provede všechny své platby včas. Banky mohou také strukturovat půjčku pro podnik, takže určitá doba na začátku půjčky je považována za "stejnou jako hotovost". To znamená, že pokud podnik v tomto časovém období vrátí celý úvěr, žádný úrok z úvěru sám nehrozí, a podnik pouze dluží částku půjčovanou společně s administrativními poplatky, které banka účtuje za zahájení půjčky.
Úvahy
Pokud se domníváte, že v blízké budoucnosti budou úrokové sazby klesat, budete se chtít zeptat na půjčku s kolísavou úrokovou sazbou, která je vázána na federální úrokovou sazbu. Když federální úroková sazba klesne, bude to mít za následek také pokles úrokové sazby vašeho úvěru. Buďte opatrní při podání žádosti o tento typ podnikatelského úvěru, protože zvýšení federální úrokové sazby zvýší částku úroku, kterou zaplatíte na úvěr.
Při stanovení úrokové sazby úvěru u banky zjistěte, zda bude v krátkém čase zaplacena vaše půjčka. Banky se budou spoléhat na zájem úvěru jako na příjmy pro banku a jejich splacení rychle snižuje dobu, po kterou mohou nadále sbírat úroky. Kvůli této skutečnosti mohou některé banky přidat vaši poslední platbu, pokud zaplatíte půjčku rychle. Jako podnikání můžete vyjednávat s bankou o výši této prémie při prvním určení úvěru.
Velikost
Velikost půjčky, kterou banka nabídne vaší firmě, závisí na několika faktorech. Patří sem schopnost vaší společnosti splácet úvěr, finanční historii vaší společnosti a analýzu banky podnikatelského sektoru, do kterého se vaše společnost podílí jako celek. Při podání žádosti o bankovní úvěr jako společnosti budete chtít přiložit kopii posledních tří až pětiletých finančních výkazů. Pokud je společnost novým podnikem, budete chtít přinést svůj podnikatelský plán společně s dokumentací o současných a budoucích výdajích, na které se společnost dohodla na službách, jako jsou nájemné, dodávky a náklady na pracovní sílu. Banka zváží všechny tyto dokumenty a položky peněžního toku při rozhodování o tom, jaký typ struktury vašeho úvěru je sázen jak pro vaši společnost, tak pro banku jako věřitele.
