Co je úvěr?

Pokud provozujete podnikání, pravděpodobně bude několik měsíců, kdy budete splácet hotovost a další měsíce, kdy jsou peníze pevné. Tento odliv a tok peněz může zničit vaše podnikání, pokud nemáte přístup k fondu peněz, které vám pomohou dostat se během slabších měsíců. Úvěrová facilita je navržena tak, aby zajistila přístup k hotovosti po celou dobu. U mnoha firem je to nástroj, který udržuje rozsvícení světla, když jsou peníze dočasně nízké.

Tipy

• Úvěrová facilita je druh bankovního úvěru, který můžete čerpat v přírůstcích, a když potřebujete úvěr. Zabezpečuje, aby společnost měla přístup k hotovosti po celou dobu.

Co je úvěr?

Úvěrová facilita je druh úvěru poskytnutého vaší firmě bankou, která poskytuje kapitál, který můžete čerpat kdykoli budete potřebovat. Představte si to jako dospělou verzi prasátko - stačí vyndat přesnou částku, kterou potřebujete, když máte něco, co chcete koupit. Důležitým bodem o úvěru je, že nemusíte využívat veškerý úvěr, který je s ním k dispozici. Spíše použijete částku, kterou potřebujete v okamžiku, a vrátíte se zpět do fondu půjček, když potřebujete více kapitálu.

Jak funguje úvěrový nástroj?

Nejjednodušší způsob, jak zjistit, jak funguje úvěrová instituce, je příkladem. Strašlivé dary jsou obchod s vtipy. Stejně jako většina obchůdků v tomto odvětví dosahuje přibližně 70 procent svých prodejů během Halloweenu a prázdnin. Společnost má tendenci být v hotovosti v letních měsících, kdy jsou tržby nižší, i když je stále zaplaceno! Tato variabilita peněžních toků by mohla přimět drsné dary, aby propustili zaměstnance nebo zavřeli dveře, pokud by neměli přístup k úvěru.

Naštěstí společnost Gruesome Gifts má z banky 500 000 dolarů. To mu umožňuje půjčit až 500.000 dolarů, kdykoli to bude chtít; i když ne všechny najednou. Poněkud darebácké dary vyčerpají vše, co potřebuje, aby se dostaly v červenci a srpnu, a poté splatit tuto hotovost v prosinci, kdy jsou přečerpávací pokladny.

Jaký je rozdíl mezi úvěrovým nástrojem a úvěrem?

Když vyjednáváte o bankovním úvěru, souhlasíte s tím, že půjčíte pevnou částku peněz na pevnou dobu, například pět nebo deset let. Když se půjčka uzavře, celá částka půjčky půjde přímo na váš bankovní účet. Nezáleží na tom, zda používáte všechny peníze: stále musíte zaplatit celou částku zpět s úrokem dohodnutou sazbou.

Úvěrová instituce otevírá řadu finančních prostředků mezi zákazníkem a věřitelem. Při tomto druhu financování banka souhlasí s tím, že bude mít k dispozici hotovostní hotovost, tedy 50 000 dolarů, kterou můžete kdykoliv použít. Při uzavření úvěru se neprovádí převod peněz. Místo toho čerpáte peníze vždy, když je budete potřebovat. Můžete například vynaložit 10 000 dolarů na opravu vozidla v únoru, poté vyčistit částku 5 000 dolarů, abyste v červnu přehodili problém nouzového cash flow. Zbývajících 30 000 dolarů jen sedí v bance, dokud ji nepotřebujete.

Jaké jsou úrokové sazby?

Dalším rozdílem, který stojí za to zdůraznit, je, že zaplatíte pouze úroky z částky, kterou odvoláte, spíše než z celého úvěru, který vám byl poskytnut. Takže ve výše uvedeném příkladu byste zaplatili úroky pouze za 20 000 dolarů, které jste stáhli, a ne za plné 50 000 dolarů, až přijde čas splácet peníze. Úrok začíná plynout od okamžiku, kdy si půjčíte peníze, a proto byste měli platit úroky z prvního výběru ze 10000 dolarů na delší období než za nouzové 5 000 dolarů, které jste vybrali později.

Úrokové sazby se značně liší a závisí na obvyklém rozsahu faktorů, jako je bonita a rizikový profil společnosti. Celkově byste měli očekávat, že budete platit vyšší sazbu, než byste měli za běžný bankovní úvěr. To znamená, že jelikož stačí jen několik měsíců nebo týdnů odebírat podstatné částky, náklady na půjčky by mohly být v reálném vyjádření levnější.

Jaké jsou podmínky úvěrového nástroje?

Většina úvěrových institucí běží na pevně stanovené období, např. Šest měsíců nebo dva roky, po kterém se můžete rozhodnout, zda je obnovíte. Podmínky se liší, ale vždy platí maximální limit zařízení a platební podmínky, které určují, kdy je třeba provést splácení za čerpané peníze. Možná budete muset zaplatit poplatek za předběžný závazek za právo na přístup k zařízení a samozřejmě existuje měsíční úroková sazba na peníze, které čerpáte v jednom okamžiku.

Dohoda o úvěrovém nástroji podrobně popisuje odpovědnost dlužníka, upřesňuje datum splatnosti úvěru, úrokovou sazbu, den splácení, penále a další podmínky.

Vzhledem k tomu, že úvěrové prostředky jsou určeny k dočasným potřebám peněžních toků, obecně nemůžete půjčovat tolik, kolik byste mohli s běžným bankovním úvěrem. Takže byste se na to měli spoléhat jen jako na náhradní kontokorent, který pokryje vaše provozní náklady, pokud jsou nízké hotovostní rezervy. Nikdo nekupuje nemovitost s úvěrovou facilitou, protože by nedostával dostatečně vysoký úvěrový limit a ceny by byly represivní!

Proč podnikatelé využívají úvěrové služby?

Představte si, že váš hlavní zákazník pozdě zaplatí fakturu a spoléhali jste se na tyto peníze na zaplacení výdajů na pronájem nebo mzdy. Představte si, že klíčový stroj se rozpadne a musíte ho rychle opravit předtím, než se výroba zastaví. Úvěrová facilita nabízí okamžité řešení těchto a dalších neúspěchů, s nimiž může podnik čelit, pokud jde o peněžní toky a výdaje. V mnoha ohledech jedná jako záloha na příjmy nebo finanční pojištění pro podnikání.

Ze všech typů bankovních zařízení je úvěrový nástroj možná nejvíce flexibilní. Rostoucí podniky považují za obzvlášť užitečné, aby se mohly ponořit do kontejneru a převzít z něj kontejner, kdykoli potřebují nějakou další podporu. A čerpání finančních prostředků představuje jen nejrychlejší způsob, jak přistupovat k kapitálu, kromě přístupu k vašemu bankovnímu účtu. Vzhledem k tomu, že nejste nuceni půjčovat předem stanovenou částku, existuje mnohem méně rizika nadměrného půjčování a placení úroků nebo předčasného splacení peněz za peníze, které nepotřebujete.

Dále úvěrové linky obecně nevyžadují kolaterál nebo obchodní ocenění. Banka vás provede procesem podávání žádostí a pravděpodobně budete muset poskytnout některé finanční informace a roční výkazy příjmů. Jakmile je však úvěrová linka nastavena, můžete si z ní znovu a znovu půjčit, dokud nevyrovnaný zůstatek dovolí.