Vyrovnávací zůstatek je zůstatek na účtu, který může banka použít k vyrovnání nezaplaceného úvěru. Úvěrové splátky s vyrovnávacím zůstatkem budou mít vyšší efektivní úrokovou sazbu než půjčky bez této funkce. Výpočet úrokové sazby na kompenzační zůstatek a splátkový úvěr vám pomůže pochopit skutečné náklady na dluh. Pokud je váš úvěr "diskontován", znamená to, že půjčitel bude vyžadovat úroky předem namísto na konci období. Ti, kteří mají zvýhodněnou půjčku, mají jeden další krok nezbytný k dokončení výpočtu efektivního úroku.
Položky, které budete potřebovat
-
Úvěr se smlouvou o vyrovnávací vyrovnání
-
Kalkulačka
Typický splátkový úvěr s vyrovnávacím zůstatkem
Podívejte se na papírovou půjčku, abyste zjistili hlavní částku úvěru, požadovanou vyrovnávací zůstatek a uvedenou úrokovou sazbu. Vyrovnávací zůstatek je typicky vyjádřen jako procento jistiny úvěru, ale někteří věřitelé mohou uvádět platnou dolarovou hodnotu.
Vypočítejte nominální úroky. To se provádí tak, že se vyjme uvedená úroková sazba a vynásobí ji základní hodnotou. Například pokud byste měli úvěr ve výši 100 000 USD s 10procentní úrokovou mírou a 5procentní vyrovnávací zůstatek, váš nominální zájem by činil 10 000 $ (100 000 x 10%).
Vypočte požadovanou vyrovnávací zbytek. Máte-li pro váš vyrovnávací zůstatek uvedenou částku dolaru, je tento krok již pro vás dokončen. Pokud máte požadovanou kompenzační bilanci určitého procenta, vezměte toto procento a vynásobte ji uvedenou jistinou. Při použití stejného příkladu z výše uvedeného bude požadovaná vyrovnávací zůstatek 5 000 dolarů (100 000 dolarů x 5 procent).
Vypočítat disponibilní jistinu. To se provádí odečtením vyrovnávacího zůstatku požadovaného z hlavní hodnoty uvedené v úvěru. Při použití stejného příkladu bude k dispozici hlavní jistota $ 95,000 ($ 100,000 - $ 5,000)
Rozdělit nominální úrok o dostupný jistina. To je vaše efektivní úroková sazba a skutečné náklady na dluh. V tomto příkladu dosahuje efektivní úroková sazba na 10,53% (10 000 USD / 95 000 USD).
Sleva splátková půjčka s kompenzačním zůstatkem
Postupujte podle kroků jedna až tři z části Typické splátkové půjčky s vyrovnávací bilancí.
Vypočítat disponibilní jistinu. To se provádí tak, že se odečte celá částka jistiny a odečte se nominální úroková míra a vyrovnávací zůstatek. S využitím stejného příkladu výše by dostupný hlavní povinný pracoval na 85 000 dolarů. ($ 100,000 - $ 10,000 - $ 5,000)
Rozdělit nominální úrok o dostupný jistina. V tomto příkladě činí efektivní úroková sazba 11,76% (10 000 USD / 85 000 USD).
Tipy
-
Vypočte si efektivní úrokovou sazbu úvěru před podpisem dokumentů. To vám dá představu o skutečné ceně dluhu a pomůže vám zhodnotit všechny své možnosti.
Varování
Ujistěte se, že rozumíte podmínkám jakékoli smlouvy o půjčce před podpisem dokumentu. Po podpisu jste právně odpovědní za smluvní podmínky smlouvy.
