Ne všechny kontroly na pozadí zahrnují kreditní kontroly. Například, pokud pracovní pozice nevyžaduje, aby zaměstnanec spravoval velké částky hotovosti nebo přistupoval k citlivým finančním záznamům společnosti, kontrola stavu zaměstnání by s největší pravděpodobností nezahrnovala kontrolu kreditu. Na druhé straně kontrola nájemců a obchodních zázemí obvykle zahrnuje úvěrové kontroly.
Zákon o spravedlivém vykazování úvěrů
Zákon o spravedlivém oznamování úvěrů (Fair Credit Reporting Act - FCRA) definuje informace, které může obsahovat kontrola pozadí, a také, jak daleké zpětné záznamy lze kontrolovat. Ačkoli název obsahuje slovo "úvěr", jeho autorita překračuje rámec úvěrů při ochraně spotřebitelů prostřednictvím obhajoby důvěrnosti, soukromí a přesnosti shromážděných informací. Vzhledem k tomu, že některé státy mají přísnější požadavky než FCRA, je zásadní, aby se snímač pozadí shodoval s federálními i státními zákony.
Kontroly stavu zaměstnanosti
Zaměstnavatelé provádějí úvěrové kontroly, pokud se tato data přímo týkají pracovních míst - například u manažerských a výkonných funkcí, jakož i u pozic vyžadujících přístup k hotovosti, aktiva, firemním kreditním kartám nebo citlivým finančním informacím. Zaměstnavatel by například mohl provést úvěrovou kontrolu pro účetní pozici, nikoliv však na úvodní práci s nízkou úrovní odpovědnosti nebo bez přístupu k hotovosti. Žadatelé o zaměstnání musí poskytnout písemné povolení před tím, než zaměstnavatel provede kontrolu kreditu.
Kontroly pozadí nájemce
Pronajímatel nebo správce nemovitostí musí nejprve získat písemné povolení potenciálního nájemce k získání úvěrové zprávy. Tyto přehledy obvykle zahrnují celkové kreditní skóre žadatele, souhrny úvěrových účtů a podrobnosti, jako jsou zůstatky a měsíční platby pro účty s kolísajícími zůstatky. Další informace zahrnují ratingové účty jako dobré nebo špatné; podrobnosti o splátkových účtech, jako jsou úvěry na automobily a studentské půjčky; a veškeré dluhy předávané inkasním agenturám.
Kontroly podnikových podkladů
Na rozdíl od osobní kreditní zprávy, která byla provedena jako součást kontroly stavu zaměstnání, jsou zprávy o podnikatelských úvěrech otevřeny podnikům, které provádějí kontrolu podniků, aby mohli posoudit svou finanční životaschopnost. Zpráva o podnikatelském úvěru ukazuje rating podniku a pomáhá obchodním partnerům hodnotit legitimitu společnosti, pověst a obchodní důvtip. Tři hlavní národní úvěrové kanceláře - Experian, TransUnion a Equifax - stejně jako společnost Dun & Bradstreet nabízejí obchodní úvěrové zprávy.
Nežádoucí účinky
FCRA požaduje od zaměstnavatelů, kteří odmítají zaměstnání, a pronajímatele, kteří popírají nájem, na základě informací uvedených v úvěrové zprávě žadatele o poskytnutí této osoby oznámení o nepříznivém jednání. To chrání jak zaměstnavatele / pronajímatele, tak i žadatele. Vyžaduje, aby zaměstnavatel / pronajímatel předal kopii zprávy o úvěru žadateli, který má pak možnost přehlédnout si zprávu, a požádat o opravu v případě nepřesných nebo neúplných údajů.
