Plány sdílení zisků nabízejí zaměstnancům možnost profitovat z ročních zisků společnosti. Administrátoři plánu sdílení zisku obvykle nevyžadují, aby účastník plánu vyčerpal peníze z plánu před určitým časovým obdobím, obvykle až do doby, než zaměstnanec dosáhne 59 a půl roku. Zaměstnanec však může vybrat z peněz, pokud je zatížen finančními problémy. Za těchto okolností vám nemusí být uděleno předčasné vyloučení, ale budete muset ještě platit daně z příjmů. Vyplacení sankcí za sdílení zisku znamená vyhnout se daňovému trestu splněním požadavků na finanční potíže, převzetím výhod a podáním požadovaných dokumentů.
Zajistěte jednu nebo více požadavků na způsobilost k odškodnění, které zahrnují: zdravotní postižení, dluh za zdravotní výdaje, které přesahují 7,5% vaší upravené hrubé výše příjmů, výživné a příspěvky na podporu dítěte nebo odloučení od zaměstnání ukončením, odchodem do důchodu nebo ukončením pracovního poměru.
Mluvte s vaším správcem plánu o vašem úmyslu předčasného odstoupení. Současné důkazy vašeho potíží s vaším správcem plánu rozdělení zisku, který může být také tvým (bývalým) zaměstnavatelem. Přineste spolu s vámi doklady, jako jsou kontroly invalidity z invalidního pojištění nebo dávky sociálního zabezpečení, kvalifikované objednávky pro domácí vztahy (QDRO) v případě rozvodu nebo zdravotních účtů.
Přečtěte si rozdělení podílu na zisku z plánu rozdělení zisku na individuální důchodový účet (IRA) v případě oddělení od zaměstnání. Vyberte si tradiční IRA (odložený penzijní plán), pokud si myslíte, že vaše sazby daně z příjmu budou sníženy při odchodu do důchodu. Vyberte si Roth IRA (penzijní plán osvobozený od daně), pokud váš upravený hrubý příjem je nižší než 116 000 dolarů a budete v důchodu ve vyšší daňové pásmo.
Mluvte s bankou, zprostředkovatelem nebo společností o podílových fondech, abyste otevřeli typ účtu, který jste si vybrali. Otevřete si účet IRA u banky, pokud jste si plně nerozhodli, jak chcete investovat. Vstupte do podílových fondů, pokud chcete investovat do dluhopisů, akcií a anuit.
Požádejte svého správce plánu o zaplacení distribuce sdílení zisku do vaší nově otevřené IRA. Poskytněte administrátorovi vaše jméno a číslo účtu nové IRA, abyste umožnili převrácení distribucí sdílení zisku. Získejte od administrátora formuláře formulář 1099R, který označuje, že jste získali rozdělení z plánu rozdělení zisku kvůli finančnímu utrpení a Formulář 5498, který označuje, že jste převzali příspěvky.
Podávejte své daňové přiznání online stažením formuláře 1040 z webových stránek služby Internal Revenue Service. Připojte formuláře 1099R a 5498 k formuláři daňového přiznání IRA. Oznámte částku převrácení na vašem daňovém přiznání jako nezdanitelné zadáním rozdělení částky v části 15a formulář 1040 a poté označením "0" v oddílu 15b.
Tipy
-
Mluvte s administrátorem plánu i s daňovým odborníkem, abyste se ujistili, že rozumíte vašim celkovým daňovým povinnostem při předčasném výběru z plánu sdílení zisku.
