Obchodní transakce se stále více stávají nadnárodními obchodem. Tento posun k celosvětovému obchodu může způsobit, že by měl být jednodušší nákup složitější, s dvěma nebo více sadami vnitrostátních zákonů, předpisů a zvyklostí, které se vztahují na podmínky dohody. Jedním z nástrojů usnadňujících mezinárodní obchodní transakce je akreditiv (LC). LC zajišťuje prodejci, že povinnost kupujícího zaplatit určitou částku do určitého data bude splněna, ne-li kupujícím, pak vydavatelem. Získání platební karty z bankovní instituce, s níž máte stávající vztah, je poměrně přímočarý proces, i když složitost může záviset na typu LC, který potřebujete.
Tipy
-
Chcete-li získat akreditiv od banky, měli byste mít vynikající úvěrovou historii jako kupující a ideálně vztah s bankou jako zákazníkem. Budete také muset předložit požadované formuláře žádosti a dokumentaci banky týkající se daného prodeje.
Co je to akreditiv?
Akreditiv je formální, právní dokument vydaný bankou, který zaručuje zaplacení určité částky peněz v okamžiku splatnosti této platby. LC zahrnuje nejméně tři základní strany: kupující, prodávající a vydávající banku. Pokud kupující neučiní platbu prodávajícímu tak, jak je slíbeno, pak prodávající musí předložit určité doklady vydávající bance. Pokud jsou podány správné doklady, banka vydávající akreditiv musí zaplatit částku sama.
Druhy akreditivů
Existuje mnoho typů akreditivů, které může banka vydávat. Příslušná částka pro určitý druh transakce závisí na faktorech, jako je povaha transakce, částka, která se týká, a země původu pro každou ze stran. Například záložní akreditiv slouží jako záložní zdroj financování v případě, že něco brání stranám v plnění svých povinností. Jiné typy akreditivů usnadňují samotnou transakci.
Dále se akreditivy staly zásadními nástroji při provádění mezinárodního obchodu a obchodu. Výsledkem je, že různé země mají různé zákony upravující transakce a vzdálenosti, které mohou být zahrnuty do mezinárodních obchodů, mohou být náročné při pokusu o provedení velkých nebo složitých transakcí. Pravidla, která se vztahují na určitý typ ZP v jedné zemi, proto mohou být v jiné zemi nepoužitelná, a to i pro stejnou dohodu. Důležité je ujistit se, že rozumíte všem vašim právům a závazkům dříve, než souhlasíte s podmínkami akreditivu.
Neodvolatelný akreditiv
Jedním z nejběžnějších typů LC je neodvolatelný akreditiv. Nezvratný akreditiv nebo ILOC se liší od ostatních akreditivů v jednom významném ohledu: nemůže být žádným způsobem zrušen nebo pozměněn, pokud se všechny tři hlavní strany výslovně nedohodnou písemně. Jinými slovy, banka nemá možnost měnit podmínky ILOC jednostranně. To nemusí být případ standardního nebo stand-by akreditivu, například.
ILOC představují prodejce s větším stupněm bezpečnosti. Prodejci mohou být často oprávněně znepokojeni tím, že obdrží od kupujícího celou platbu. Může to být způsobeno tím, že kupující není prodávajícího známý, neboť podmínky obchodování stanovují vysokou cenu, nebo proto, že transakce je pro prodejce nějakým způsobem neobvyklá. V těchto případech může společnost ILOC poskytnout ujištění, které prodávající potřebuje k provedení transakce. Tak ILOC pomáhá jak prodávajícímu, tak i kupujícímu, aby uzavřel dohodu, která by se jinak mohla nikdy uzavřít.
Když potřebujete akreditiv z banky
Akreditivy mohou být opodstatněné v několika různých případech. Jak bylo uvedeno, mezinárodní transakce pro dohody o dovozu a vývozu se stále častěji využívají k usnadnění transakcí. Dalším důvodem pro jejich použití v mezinárodních obchodech je nárůst míry pokusů o podvod v těchto transakcích. Akreditivy mohou dramaticky snížit pravděpodobnost podvodných obchodů, které vedou ke ztrátě nevinné strany.
Související otázkou je pojem "riziko země". Pokud se kupující nachází v zemi, kde dochází k politickým nepokojům nebo nestálému ekonomickému klimatu, představuje to prodávajícího dodatečné riziko. Prodávající naopak může rozhodnout, že je obezřetné požadovat dodatečné ujištění o schopnosti kupujícího platit. Akreditiv poskytuje jistotu.
Žádost o akreditiv
K získání akreditivu kupující jednoduše požádá o jednu prostřednictvím banky banky. Vždy je lepší požádat o akreditiv od banky, se kterou máte založený vztah, na rozdíl od uplatnění v nové bance. To platí zejména pro nové společnosti, které nemají zavedenou úvěrovou historii s vynikajícími výsledky.
Banka obecně požaduje úplnou dokumentaci dotyčné smlouvy, jakož i veškeré dokumenty, které používá pro vnitřní zpracování. Pokud je hotovost na účet společnosti, banka bude od kupujícího požadovat, aby tyto prostředky převedla dopředu, nebo si může alternativně rezervovat maržovou částku pro použití při plnění povinností kupujícího. Částka marže se liší podle kupujícího / kupujícího, v závislosti na kreditní skóre a historii, historii transakcí a na tom, jak dobře je společnost založena, mezi jinými faktory. Rizikovým kupcům může být požadováno, aby si obstarali 100% z kupní ceny za účelem zajištění akreditivu, zatímco prokázané kupující s vynikajícím kreditem mohou být požadováni předem jen za 1 procento z celkové prodejní ceny.
Jakmile je LC vytvořena, existují další dokumenty týkající se LC, které mohou být potřeba uspořádat a podat. Je důležité objasnit, jaké další požadavky musí být splněny kromě samotného LC, a v jakém okamžiku je třeba je podat.
