U některých půjček, zejména osobních půjček, je celá částka půjčky rozptýlena najednou na dlužníka. Některé další úvěry, nejčastěji úvěry kreditními kartami, jsou revolvingové půjčky, které mohou být teoreticky využívány navždy a nikdy zcela nevyplaceny, dokud se uskuteční minimální platby. Jiný typ úvěru, nejčastější v podnikání, zahrnuje maximální částku úvěru, která je přístupná podle potřeby, ale pouze po určitou dobu. Toto období je známé jako období čerpání.
Funkce
Období čerpání poskytuje dlužníkovi flexibilní přístup k dodatečným finančním prostředkům, pokud je to zapotřebí, aniž by vznikly dodatečné náklady na to, aby byly všechny prostředky odevzdány najednou, a tedy platit úroky z částky, která je více než skutečně potřebná.
Funkce
Doba čerpání úvěru je obvykle stanovena dopředu a výslovně definována ve smluvních podmínkách úvěru. Doba čerpání se skládá z časového rámce, během něhož lze získat přístup k úvěrovému nástroji, a může zahrnovat zvyšující se maximum s tím, jak úvěr stárne.
Účinky
Doba čerpání umožňuje úvěrové instituci poskytnout úvěr dlužníkovi s flexibilními podmínkami, avšak bez neomezené expozice. Například banka může poskytnout úvěr podnikům, které v současné době vypadají zdravě s pětiletou lhůtou čerpání. Myšlenka spočívá v tom, že banka může být přiměřeně přesvědčena, že finanční prostředky podniku se během těchto 5 let nezhorší na nepřijatelnou úroveň a poté by měla být znovu schválena jakákoli následná půjčka. Podobně může být prodloužena lhůta pro čerpání úvěru na domácí kapitál, a to tak, aby věřitel nebyl vystaven, pokud se zhorší tržní podmínky nebo finanční prostředky dlužníka.
Úvahy
Kratší losy často přicházejí s nižšími úrokovými sazbami. Čím je tento termín kratší, tím menší je riziko, že finanční prostředky společnosti budou během období čerpání nestabilní, a tím je riziko pro věřitele nižší. U dlužníka poskytuje delší čerpací lhůta větší flexibilitu, pokud má potřebný přístup ke kapitálu.
Varování
Společnosti a jednotlivci s vypršující lhůtou čerpání často učiní chybu, že zbytek zbývajícího úvěru přijmou "jen pro případ". Zatímco se mohou kvalifikovat na jiný úvěr před takovouto akcí, mohou být nyní považováni za riziko, že se příliš kvalifikuje dluh. To ponechává dlužníky, kteří nejsou schopni refinancovat úvěr a zároveň jsou odpovědni za další platby úroků.
