Rešerše je koncept, který se vztahuje na úvěry, které jsou v prodlení. Zda půjčka zahrnuje rekultivaci nebo nerekurzní dluh, určuje, jaké možnosti jsou věřiteli k dispozici, když se snaží sbírat nezaplacenou část dluhu, a jaké kroky může dlužník přijmout k ochraně svých aktiv během procesu.
Výchozí nastavení
Úvěr je v selhání, když dlužník nevykoná platby ve lhůtě stanovené úvěrovou smlouvou. Přestože půjčky mají téměř vždy konkrétní datum splatnosti, pouze chybějící datum nezpůsobí automaticky selhání. Pokud smlouva uvádí, že musíte provést měsíční splátku v 10. dne každého měsíce, například kontrola, která přijíždí do kanceláře věřitele na dvanácté, může mít za následek pouze poplatek za pozdní platbu bez toho, aby se považoval za "případ neplnění. "Platba musí být zpravidla podstatně pozdě na to, aby věřitel dospěl k závěru, že dlužník je v prodlení. Pokud smlouva uzavřená mezi věřitelem a dlužníkem nemá konkrétní ustanovení, které uvádí, co představuje neplnění, je rozhodnutí soudy, které zváží právní precedens i specifika případu.
Vedlejší
"Zabezpečením" se rozumí jakékoliv aktivované zástavní právo k půjčování finančních prostředků. V případě hypotečního úvěru je váš dům zárukou. Zatímco máte právo žít v něm, nemůžete dům prodat bez souhlasu věřitele. Velké společnosti mohou zástavní továrny, těžké vybavení nebo kancelářské budovy jako záruku při půjčování od bank. Tyto půjčky jsou známé jako "zajištěné půjčky", protože věřitel může zabavit a prodávat kolaterál v případě, že dlužník nedopustí.
Odpočet dluhu
Obezřetný věřitel pečlivě zhodnotí hodnotu zajištění, aby zajistil, že bude mít hodnotu alespoň takovou, jako je půjčka. Když půjčíte peníze na koupi domu, například hodnota domu obvykle musí překročit výši úvěru. Hodnota kolaterálu však může klesnout, což se stalo ve většině Spojených států během krize v oblasti nemovitostí v roce 2008. V takových případech prodej aktiv nesmí zahrnovat nezaplacené zůstatky z úvěru (zejména v případě, že došlo k selhání krátce poté, co dlužník vyčerpal úvěr, kdy většina dluhu zůstává nezaplacena). V případě zadlužení může věřitel žalovat dlužníka za nezaplacenou část dluhu po prodeji kolaterálu. Jinými slovy, banka může ve vašem domě zabránit inkasovat 250 000 dolarů, které ještě dlužíte na hypotéku, prodávat ji nejvyšší nabídce za 230 000 dolarů a pak vás žalovat za zbývající 20 000 dolarů. V případě zadlužení může věřitel žalovat dlužníka za nezaplacenou část dluhu po prodávání kolaterálu. Z praktického hlediska může banka ve vašem domě zabránit inkasovat 250 000 dolarů, které stále dlužíte za hypotéku, prodávat ji nejvyšší nabídce za 230 000 dolarů a žalovat za zbývající 20 000 dolarů.
Nonrecourse Dluh
Pokud je dluh typu nonrecourse, může věřitel pouze konfiskovat a prodávat podkladový majetek nebo kolaterál. Dokonce i když tento prodej nepokrývá celý neplacený zůstatek z úvěru, věřitel nemůže žalovat dlužníka za nezaplacenou část. Zda hypoteční úvěry jsou rekurzivní nebo nerekurzní závisí na státních zákonech, neboť četné státy činí nezákonné, že hypoteční úvěry zahrnují zadlužení. U jiných typů dluhů, jako jsou podnikatelské úvěry, smlouva podepsaná mezi stranami určuje, zda je úvěr odvolán nebo nerekurzován.
