Získání úvěru na malé podniky je výzvou, ale není nemožným úkolem. Vyžaduje důkladné posouzení potenciálu příjmů vaší společnosti, znalosti vaší kreditní bonity a odhodlání pracovat na všech krocích potřebných k zajištění financování.
Být připraven
Předtím, než požádáte o půjčku, buďte připraveni na otázky, které vám poskytne věřitel předtím, než se dohodnete na financování svého podniku. Banky se nejprve budou zabývat poměrem dluhu k vlastnímu kapitálu vaší společnosti, který měří, kolik peněz jste již vypůjčili, než kolik peněz jste investovali do vaší společnosti. Čím více z vašich vlastních dolarů jste vložili do podnikání, tím pravděpodobnější je získat půjčku. Pokud máte vysoký poměr dluhu k vlastnímu kapitálu, lepší volbou může být snaha o to, aby akcionář investoval do vlastního kapitálu ve vaší společnosti.
Financování dluhu
S dluhovým financováním, stejně jako s jakoukoli půjčkou, půjčujete peníze splácet v průběhu času, obvykle se zájmem. Zatímco můžete získat úvěry od přátel a rodiny, finanční instituce jsou hlavním zdrojem úvěrů pro malé podniky. Tyto půjčky mohou být podpořeny prostřednictvím Small Business Administration nebo prostřednictvím programů státní a místní správy. Vládní zajištěné úvěry však pouze snižují riziko pro banky a družstevní záložny. Musíte ještě ukázat schopnost splácet úvěr.
Pro začínající podnikatelské subjekty SBA také doporučuje připravit důkladný úvěrový balíček, který podrobně vysvětlí, jak bude podnik produkovat dostatečný příjem na splacení úvěru. Úvěrový balíček by měl obsahovat:
- Vaše osobní pozadí a pokračuje.
- Podnikatelský plán, který obsahuje přesvědčivý příběh a kompletní soubor plánovaných finančních výkazů včetně peněžních toků, zisků a ztrát a rozvahy.
- Zpráva o osobním a podnikovém úvěru.
- Bankovní výpisy za předchozí rok, daňové přiznání za tři roky a případné právní dokumenty, jako jsou zakládací dokumenty nebo organizace, obchodní licence nebo jiné požadované formuláře.
Konečně musíte vysvětlit, proč potřebujete úvěr a na co chcete utratit peníze.
Výcvik
Kromě identifikace překážek pro získání finančních prostředků na zahájení podnikání v malých podnicích nabízí společnost SBA prostředky a školení, které vám pomohou vyčistit tyto překážky.Partneři zdrojů SBA, Střediska pro rozvoj malých podniků a společnost SCORE poskytují poradenské služby a pomoc při řízení - ve většině případů zdarma - podnikatelům, kteří chtějí začít podnikat.
Úvěrové programy SBA
SBA typicky garantuje 75 až 90 procent půjčky, což zvyšuje šanci na malý start-up získat úvěr tím, že eliminuje hodně z rizika pro věřitele. Podpůrné půjčky SBA zahrnují:
- Microloan Program: Poskytuje půjčky až do výše 50 000 USD, které pomáhají malým podnikům s pracovním kapitálem, zásobami, dodávkami, vybavením a vybavením. Průměrná půjčka je kolem 13 000 dolarů.
- "Certifikovaná developerská společnost / 504 úvěrů: Tyto úvěry financují hlavní dlouhodobý majetek, jako jsou nemovitosti a vybavení. Maximální výše půjček se pohybuje v rozmezí 4-5,5 milionu dolarů, v závislosti na způsobu použití půjček. Mezi požadované cíle patří uspokojování cílů vytváření pracovních míst nebo komunitních cílů, plnění priorit veřejné politiky, včetně snížení energetické náročnosti, nebo pro malé podniky, aby zlepšily místní hospodářství.
- 7 (a) úvěry: Maximální úvěr je 5 milionů dolarů. Průměrná výše úvěru v roce 2012 činila 337 730 USD. Půjčky zahrnují záruční poplatky za úvěry nad 150 000 USD. SBA bude garantovat 85 procent úvěrů až do 150 tisíc dolarů a 75 procent půjček nad 150 000 dolarů. SBA bude garantovat maximální expozici ve výši 3,75 milionů dolarů.
Bankovní půjčky
Banka možná potřebuje více přesvědčit o vaší schopnosti splácet konvenční půjčku z důvodu nedostatečné záruky, ale konvenční úvěry nabízejí více svobody, jak se peníze používají. Konvenční úvěry na podnikání však mohou zahrnovat kratší časy splácení a mohou zahrnovat i balónové platby, které snižují nároky na jejich splacení, pokud vaše podnikání rychle nezvyšuje.
