Úvěry malých podniků spadají do dvou typů - financování aktiv a faktoringu. Každá půjčka vyžaduje odlišnou dokumentaci a má různé požadavky, které vám umožňují vybrat ten, který nejlépe funguje, aby vaše podnikání probíhalo.
Rozhodněte se o typu úvěru
Úvěry na základě aktiv jsou podobné tradičním úvěrům a vyžadují rozsáhlou dokumentaci, která ukazuje, že jste osobně hodnověrní a že vaše podnikání může držet krok s platebním plánem. Mnoho finančních institucí využívá úvěrový program Small Business Administration 7 (a) k zajištění úvěru na základě aktiv, takže existuje menší riziko pro věřitele.
Pokud potřebujete pouze krátkodobé financování, zvážte a factoringový úvěr, někdy označován jako financování pohledávek k pokrytí nedostatku hotovosti. Faktoring zahrnuje prodej pohledávek na vaši pohledávku za účelem získání krátkodobého úvěru. Dostanete méně než dlužné zůstatky, přičemž konkrétní částka závisí na vašem odvětví a vnímané riziko, že některý z dluhů půjde nezaplacený.
Kvalifikace
Kvalifikace na úvěr založený na aktivech obecně vyžaduje podle Credit Forbes úvěrové skóre v rozmezí 700 až 800 a více. Můžete se kvalifikovat s skóre v rozsahu 650-700. Pokud jste byli v podnikání po dobu alespoň několika let a můžete prokázat silnou historii prodeje i spolehlivý peněžní tok, máte větší pravděpodobnost, že půjčku získáte než spuštění. Jste také mnohem pravděpodobnější, že půjčku získáte, pokud máte záruku, s níž chcete zajistit úvěr, jako je vlastní kapitál v nemovitosti nebo investiční portfolio.
Banka vyžaduje méně kvalifikací pro faktoringovou půjčku. Pokud jste správně nastavili svou firmu a máte v minulosti pozitivní peněžní toky, pravděpodobně budete mít nárok na kvalifikaci.
Požadovaná dokumentace
Rozvinout plné podnikatelský plán pro úvěry na základě aktiv. Plán vysvětluje vaše silné stránky, slabé stránky, příležitosti a hrozby, známý také jako SWOT analýza. Popište, jak vaše zázemí a vzdělání vám pomohou provozovat firmu. Přidejte finanční údaje, včetně výkazu zisku a ztráty za poslední tři roky, pokud jsou k dispozici. Zahrnout výkazy peněžních toků, současnou rozvahu a tři roky osobních daňových přiznání. Využijte stručné shrnutí svého podnikatelského záměru, abyste vysvětlili, proč potřebujete peníze a informujte o své jedinečné příběh vaše společnost, takže věřitel pochopí, kam směřuje vaše podnikání.
V případě factoringových úvěrů potřebujete přehled pohledávek, který zobrazuje faktury za posledních 90 dní. Plán dokončení fakturace faktoring aplikace a zahrnovat obchodní dokumentaci, která ukazuje, že vaše společnost je zřízena s příslušnými vládními agenturami, jako jsou státní a federální daňové úřady.
Špatné úvěrové problémy
Bez silného úvěrového ratingu se výrazně sníží vaše šance na získání půjčky na základě aktiv. SBA doporučuje poskytnout dodatečnou dokumentaci jako součást vašeho podnikatelského plánu, pokud je vaše kreditní skóre slabé nebo došlo k bankrotu. Zahrňte například bankovní vklady, které ukazují, že provádíte pravidelné průběžné vklady a máte kladný peněžní tok. Další možností je najít úvěrového partnera, který má přednostní kreditní skóre, který je ochoten podepsat půjčku.
