Spuštění podnikání je vše o riziku a víře. Zajímá se o to, že vaše služby nebo produkty vyplňují potřebu a mají hodnotu pro ostatní, ale co se stane, když se hazard se pokazí? Pokud máte pojištění, doufejme, že vám poskytne pokrytí, abyste vás dostali ze špatných situací. Pokud tak neučiníte, můžete být zodpovědní způsobem, který si ani nenapadlo.
Komerční pojištění je vyžadováno zákonem ve Spojených státech, ale je snadné získat minimum a máte pocit, že jste chytří tím, že ušetříte peníze na něco, co si myslíte, že nebudete potřebovat.
Dobrou zprávou je, že mnoho změn komerčního pojištění jsou obvykle daňové odpisy, protože se považují za nezbytnou součást podnikání.Dokonce lepší zpráva je, že s dobrým pojistným krytí můžete odpočívat v noci, věděli jste, že budete pravděpodobně ochránit, pokud se něco pokazí.
Co je obchodní pojištění?
Definice komerčního pojištění je prostě pojištění, které si koupíte, který je určen k ochraně před nepředvídanými okolnostmi, které mohou ovlivnit vaše podnikání.
"Komerční pojištění" je všímavý výraz, je to deštník, podle něhož lze nalézt několik různých pojistných smluv, které nabízejí různé stupně ochrany pro různé typy podniků. Pojištění může chránit vaše nemovitosti, příjmy, zaměstnance a dokonce i vy od odpovědnosti.
Pokud jste společnost, která instaluje lešení na vysokých výškách pro údržbu exteriéru, budete potřebovat úplně jiné pokrytí, než je například lékař nebo dokonce někdo, kdo naživuje interiér.
Realita pojištění
Pojišťovny jsou poněkud podobné Vegasovým rozhodovatelům. Analyzují riziko a mají v hře algoritmy, které jim pomohou rozhodnout, co by vaše pojištění mělo stát, nebo dokonce, zda stojí za to jejich hazard. Pokud bude schváleno, platba za pojistku se nazývá "prémie".
Tyto kurzy jsou definovány a rozhodnuty pojistníkem. V závislosti na tom, jaká je vaše podnikatelská činnost, a na tom, jaká je její historie, může být vaše společnost odmítnuta k pokrytí pojistníkem. Stejně jako hrací dům ve Vegas chce pojišťovna získat - chtějí poskytnout pojištění, které snad snad nikdy skutečně nebudete potřebovat. Poté, co potřebujete použít pojištění, vaše kurzy se změnily a Vaše pojistné náklady se zvýší.
Pokud však někdy budete muset uplatnit nárok na pojistné plnění a zmírnit tak finanční situaci, pak to často stojí za vyšší pojistné.
Proč potřebujete komerční pojištění
Všichni jsme zažili skutečný život. Věci zřídkakdy jdou jen tak, jak sníme. Nehody se stávají, věci se dělají bokem a přesně tam, kde by se mělo stát pojištění, které vám pomohou.
Pojištění podniků může pokrýt řadu rizik. Vše závisí na tom, co potřebujete. Možná, jako doktor, musíte se chránit před malpractice. Možná, že provozujete malou stavební společnost a vy jste investovali své životní úspory do nástrojů a vybavení, které potřebujete k tomu, aby se tyto stavby staly. Možná provozujete prodejnu a máte v určitém čase velký inventář. Všechno to jsou situace, které by mohly na vás doopravdy kazit, a je zde pojištění, aby vás kompenzovalo, kdyby se to stalo - za předpokladu, že jste koupili správnou politiku.
Vaše podnikání je vaše živobytí. Pokud jste byli úspěšní a máte zaměstnance, pak jsou jejich životy neodmyslitelně spojeny s vaší společností, a pokud nechcete chránit svou firmu, znamená to, že i vy necháte svou kariéru a své rodiny v ohrožení.
Druhy komerčního pojištění
Zvažte dvě zřetelné oblasti komerčního pojištění - první bude obchodní a řídící strana rovnice. Od inventáře a služeb až po zaměstnance a vybavení většina aspektů komerčního pojištění spadá pod různé typy politik.
Samozřejmě můžete získat "kompletní" pojištění pro podnikání, které pokryje vše, ale pojďme si to - ty triky, které se hodí do jedné velikosti, by se hodily, ale hodí se lépe než jiné. Pojistná smlouva, která tvrdí, že pokrývá vše, co potřebujete, nemusí obsahovat ty nejlepší možnosti pro vás. Důvěrný pojišťovací zprostředkovatel vám může pomoci orientovat se v politikách, které vás skutečně ochrání, stejně jako v každé oblasti.
Odpovědnost je velká oblast komerčního pojištění. Koneckonců, být zodpovědný za něco znamená být zodpovědný, a pokud jde o věci, které se dějí špatně, je to poslední věc, kterou chcete být. Zásady pojištění odpovědnosti vás ochraňují na mnoha frontách, ale existuje několik různých druhů pojištění odpovědnosti, které je třeba zvážit.
- Odškodnění pracovníka: Toto je považováno za pojištění odpovědnosti zaměstnavatele a je obecně požadováno zákonem. Je určena pro to, kdy se pracovník zraní na práci. Co když jde dál? Co když někdo zabije? Co když se stane chronicky nemocným kvůli něčemu, na co byli vystaveni v práci? Oni, nebo jejich rodina, mohou hledat škody. Některé zásady EL / WC se budou týkat akcí zahájených zaměstnanci dlouho po skončení vašeho zaměstnání, ale je důležité, abyste si udrželi veškeré dokumenty a záznamy týkající se minulých zaměstnanců.
- Veřejná a obecná odpovědnost: Jsou to podobné, ale obecná odpovědnost pokrývá širší rozsah podmínek než odpovědnost veřejnosti a je obvykle dražší. V podstatě se jedná o věci, jako jsou návštěvníci nemocní nebo zranění ve vašem místě podnikání. To znamená, že obchody, restaurace a kanceláře, které dostávají veřejnost, by měly mít tyto zásady, a dokonce mohou být povinny tak učinit zákonem. Možná, že kurýr cestuje a rozbije zápěstí a postrádá práci kvůli zranění. To je druh nároku, který může pokrýt politika veřejného ručení. Zeptejte se svého makléře, jaká by byla rozdílnost mezi veřejnou a obecnou odpovědností a která by byla pro vás nejlepší. Obecná odpovědnost může zahrnovat věci, jako jsou reklamní škody; například když někdo hledá škody na základě zavádějících informací ve vaší reklamě.
- Odpovědnost za odborníky: Za pojištění osobního pojištění nebo za pojištění odpovědnosti za škody a chyby by měl tento postup provádět každý, kdo má kariéru, ve které poskytuje klientům poradenství nebo osobní služby. Pokud by měl klient nebo podnik utrpět ztráty kvůli vaší nedbalosti nebo opomenutí, mohli byste být odpovědní za jejich ztráty. S pojištěním profesní odpovědnosti jste často chráněni před těmito tvrzeními, je však důležité, abyste důkladně porozuměli omezením své politiky.
- Odpovědnost za výrobek: Pokud vaše výrobky způsobí zranění nebo poškození po zakoupení, můžete být zodpovědní, pokud nemáte zavedenou zásadu, která vás chrání.
- Cyber zodpovědnost: Také nazývané pojištění porušení dat, je to relativně nový druh politiky, ale pokud podnikáte online, je moudré ji mít; zejména pokud máte klientské databáze a sbíráte informace od návštěvníků na vašem webu. Pokud jsou tyto informace porušeny nebo napadeny a je proti vám podán žaloba, tato zásada může chránit vás před právními poplatky a případnými škodami.
- Komerční automobilové pojištění: Ať už máte jedno podnikatelské vozidlo nebo máte vozový park, je důležité si uvědomit si svého makléře a pojistit své vozidlo pro komerční využití. jinak nebudete mít pokrytí, když to potřebujete. Zahrnuje zranění, škody a krádež v pracovní době pro vás nebo vaše zaměstnance.
Další možnosti doplňkového pojištění mohou zahrnovat například pokrytí pokrytí vybavení, takže stojí za to požádat svého makléře o všechny možnosti, které vám mohou být k dispozici. Koneckonců, pokud provozujete dřevotřískové podnikání, ale štěpka se rozpadne, nechtěli byste vědět, že máte za sebou záchrannou síť?
Typy pojištění budov
Pojištění komerčních nemovitostí je kritické. Dokonce i když zahájíte podnikání doma, možná budete muset uzavřít komerční pojištění k ochraně vašich zájmů.
Pojištění majetku je navrženo tak, aby pokrývalo nejen náklady na poškození stavby, ale i ztráty na zařízení a zásobách. Je důležité, abyste byli při zakoupení pojištění jasní a předem informováni o hodnotě vašeho vybavení a držení, jinak vaše politika může být nedostatečné, když to záleží. Dokumentování inventáře a zařízení důkladně prostřednictvím faktur a dalších záznamů je skvělým krokem, ale ujistěte se, že tyto dokumenty uchováváte mimo areál nebo v oblaku, v případě, že něco jako požár nebo přírodní katastrofa poškozuje váš majetek.
Tyto zásady by měly zahrnovat i krádež a škody. Diskutujte o podrobnostech s makléřem, abyste zajistili, že vaše zásady budou také pokryty v případě přírodních katastrof, které jsou společné vaší oblasti.
Existují však i další důležité důvody, pro které se může vztahovat pojištění komerčního majetku. Ztráta příjmu je velkou záležitostí, protože pokud nemůžete provozovat svou firmu poté, co povodeň zničila obsah vaší nemovitosti, nejste jen vystaveni nákladům na obnovu a výměnu, čelíte ztrátě příjmů a možná i " neočekávané ztráty ", které by měla pokrývat dobré pojištění obchodního vlastnictví. Pokud se věci stanou špatnými, ujistěte se, že máte na vaší potřebné výbavě pokrytí náhradní hodnoty, takže se na ně vztahuje skutečná náhrada, a nikoliv peněžní hodnota, což by mohlo znamenat, že odpisy jsou započteny před splatností výplaty.
Existují i jiné typy pojištění majetku, které byste neměli zahrnout do vašeho standardního pojištění komerčního majetku, takže je důležité prozkoumat a zakoupit doplňky, pokud se domníváte, že jsou potřebné. Ty mohou zahrnovat pojištění požáru, zemětřesení, povodně, vodu, hurikán a ledovou bouři.
Faktory, které ovlivňují pojištění majetku
Majitelé firem mohou porovnávat své ceny pojištění nemovitostí s ostatními v blízkosti nebo jinde a vždy se jedná o srovnání mezi jablky a pomeranči, protože se tak hodně podílí na stanovení ceny vaší pojistky.
Faktem je, že zajištění pojištění komerčního vlastnictví nastává pouze tehdy, když pojistníci zvažují několik kritérií. Pokud jste ještě neměli vybrat místo podnikání, pamatujte na to, protože pojištění bude trvat po celou dobu trvání vašeho podnikání. Pokud jste moudří při výběru místa a majetku, může to udržet nižší náklady v příštích letech.
Jaké jsou některá z těchto kritérií? Věk a stav struktury je jeden. Možná je to starší budova, ale můžete vyrábět stavební povolení a další papíry, které dokazují, že jste provedli upgrady v oblasti instalatérských, elektrických a střešních krytin. Pokud ano, mohlo by to ušetřit svazek. Povodně a škody na vodě jsou hlavními důvody pro všechny druhy pojistných událostí.
Umístění je velkým problémem, protože pokud se nemovitost nachází v oblasti s vysokou kriminalitou, pokryje náklady na vaše zařízení a inventář bude za mnohem vyšší cenu. Pojistitelé zváží, kolik nároků je ve vaší oblasti a prémie budou odpovídajícím způsobem upraveny.
Náklady na náhradu struktury a jejího obsahu budou samozřejmě velkým faktorem. Chcete-li to vyvážit, můžete získat úspory, pokud máte bezpečnost na místě, strážní psy nebo bezpečnostní systémy. Poraďte se s brokerem o tom, jak ušetřit peníze na pojištění. Pokud hledáte místo, požádejte zprostředkovatele, jaké oblasti mají tradičně lepší pojistné ceny pro vaše odvětví.
Nechci, abys to měl
Pojištění je jednou z těch věcí, které byste nemuseli platit, protože si myslíte, že z ní nic nezískáte. Ale každý den někdo někde říká, že nikdy nenapadlo, že by ztratili všechno v ohni, nebo by se jejich majetek zlomil. Jak se říká staré rčení, pokud jde o pojištění, je lepší mít ji a nepotřebujete, než ji potřebovat a nemáte ji.
