Hodnota odevzdání hotovostní politiky v celém životním pojištění představuje částku, kterou pojistník obdrží, pokud se rozhodne ukončit pojistku. Výpočet hodnoty odkoupení v hotovosti je založen na složce úspor všech pojistných smluv životního pojištění. Čím déle pojistník přispěje k této politice, tím vyšší bude případná hotovostní odkupní hodnota. Několik faktorů spočívá v výpočtu hodnoty odkoupení politiky v hotovosti.
Prémiové platby
Pojistitel vychází z hotovostní odkupní hodnoty pojistného na celkové pojistné splacené až do data ukončení. Některé pojistky životního pojištění umožňují pojistníkům vyplácet pojistné v pozdějších letech s dividendami z investic této politiky. Tyto zásady umožňují starším pojistníkům zachovat pokrytí po odchodu do důchodu. Vzhledem k tomu, že výplaty dividend jsou součástí peněžní hodnoty této politiky, mají tyto zásady nižší hodnoty odkupování než ty, v nichž pojistník vyplácí pojistné za celou dobu trvání pojistky. V počátečních letech je úsporná část minimální ve srovnání s vyplaceným pojistným. Hodnota odkoupení v hotovosti může být nižší než skutečná peněžní hodnota pojistky. Je důležité vědět, že tím, že se vzdáváte část peněžní hodnoty, snížíte odměnu za úmrtí.
Hotovostní hodnota
Peněžní hodnota pojistky představuje její časově rozlišenou hodnotu. Mezi faktory, které se podílejí na výpočtu hotovostní hodnoty politiky, patří nominální hodnota pojistné smlouvy, prémiová platební lhůta a počet let, které držel. Vzhledem k tomu, že pojistník pokračuje v placení pojistného, a jelikož finanční prostředky v pojistné smlouvě samy zvyšují hodnotu z investic pojistitele, peněžní hodnota roste.
Úvěry a daně
Držitelé pojistných smluv mohou využívat peněžní hodnotu všech svých životních politik jako zajištění za úvěry, jako je zlepšení bydlení, nákup automobilů nebo vzdělávání. Jakákoli nezaplacená částka jistiny a úroků se odečte z peněžní hodnoty této politiky. Daňové otázky také vznikají při předání celé pojistky životního pojištění. Vzhledem k tomu, že pojistník vyplatil dividendy s penězi po zdanění, část odevzdané hodnoty není zdanitelná. Dividendy vyplácené do pojistné smlouvy jsou však zdanitelné po odstoupení.
Odúčtování poplatků
Poplatky za odevzdání se liší u pojistitelů a dokonce i u pojistných smluv od téhož pojistitele. Pojistitelé využívají odkupné poplatky, aby odškodnili pojistníky, aby se vzdali svých pojistek, dokud nedosáhnou zralosti. Čím déle pojistník zachovává politiku, tím nižší je procentní sazba, kterou pojistitel vyúčtuje v poplatcích za odkoupení. Hodnota odkoupení v hotovosti se pak vypočítá tak, že se vyčerpá plná hotovostní hodnota a odečtou se odkupní poplatky, plus nesplacená jistina půjčky nebo úroky z pojistky.
