Bankovní šeky a ověřené šeky jsou dva typy "oficiální kontroly", což je kontrola, která je zaručena. Oba typy úředních kontrol jsou ověřovány a zaručeny vydávající bankou. Nicméně nejsou stejné. Mezi bankovním šekem a ověřenou šekovou kartou existuje několik klíčových rozdílů, zejména účet, proti kterému je vyhotoven každý typ šeku. Bankovním šekem banka odebere prostředky z účtu plátce a poté zapíše šek proti tomuto úschovnímu účtu, aby zaručil platbu. S ověřeným šekem je šek vystaven na běžném účtu plátce se zárukou banky, že účet obsahuje dostatečné finanční prostředky na pokrytí transakce.
Co je bankovní šek?
Bankovní šek, známý také jako šek na pokladně, je šekem, který je vystaven a garantován bankou. Když držitel běžného účtu obdrží bankovní šek, banka odečte konkrétní částku peněz z běžného účtu plátce a přesune ho do samostatného účtu. Ve většině případů musí mít jednotlivec bankovní šekový účet u banky. Poté, když je šekem vyúčtován nebo uložen jeho příjemcem, jsou finanční prostředky staženy z tohoto bezpečného účtu. Protože peníze jsou převzaty přímo z účtu plátce a vyčleněny pro příjemce, bankovní šek nemůže odrazit.
Co je certifikovaná kontrola?
Certifikovaná kontrola nezahrnuje vybírání finančních prostředků z účtu plátce za účelem zajištění platby. Namísto toho potvrzení banky, že podpis plátce je legitimní a že na jeho účtu je dostatek finančních prostředků, poskytuje jistotu, která přichází s použitím ověřené šeky. Pokud je certifikovaná šeka uložena nebo vybírána, peníze jsou převzaty přímo z účtu uvedeného na šeku.
Když banka potvrdí šek, zamrzne částku, kterou šek stojí na účtu plátce, aby se zajistilo, že šekem lze inkasovat nebo uložit. To však může být méně bezpečné než práce s úschovním účtem, jako je bankovní šek. Banky často ukládají omezení ke zvýšení bezpečnosti certifikátů, které potvrzují. Tato omezení obecně zahrnují pojmy jako:
- po 90 dnech
- pokud je podpis považován za podvodný
- neplatné, pokud byla kontrola chybně ověřena
Banka není povinna dodržovat podvodnou ověřenou kontrolu. Platí to v případech, kdy podpis plátce je legitimní, ale certifikace není, stejně jako v případech, kdy je podpis a certifikace falešná. Druhý scénář je případ krádeže totožnosti. Když banka zjistí, že ověřená kontrola je padělání, může být spisovatel šeku zodpovědný za náklady na šek a poškozuje jeho jednání, které způsobuje, že ostatní osoby, které se na transakci účastní, trpí.
Proč podniky používají bankovní šeky a certifikované šeky
Podniky využívají ověřené a bankovní šeky, protože jsou bezpečnějším způsobem platit a zaplatit. Při osobní kontrole je jedinou zárukou, že příjemce je příslibem plátce, že šek bude jasný, což vůbec není zárukou. Použití bankovních nebo ověřených šeků je bezpečnější než použití hotovosti k nákupu, protože:
- Pokud je třeba platbu zrušit, může prodejce snadno zrušit šek u banky, která je vydala.
- Existuje záznam o tom, kdy byla kontrola vytvořena a kdy byla uložena, takže je možné vyřešit spory s dokumentací.
Dalším důvodem, proč podniky a v některých případech i jednotlivci používají bankovní šeky, je, že neobsahují číslo ověřovacího účtu plátce, jako je osobní kontrola. Používáním bankovního šeku tak může podnik snížit šanci na to, že se stane cílem podvodu.
Podniky využívají ověřené a bankovní šeky k uskutečňování velkých nákupů, které jsou neproveditelné v hotovosti, i když platná bankovní šeka nebo ověřená šeka jsou shodná s hotovostí. Jako takový, může prodejce přijmout jeden, aniž by musel mít zájem o kreditní skóre plátce. Často se používají bankovní šeky a ověřené šeky namísto hotovosti, protože jsou bezpečnější k přepravě a záruce. Kromě těchto výhod je snazší chránit kontrolu před ztrátou. Rovněž nemůžete snížit šek, jako byste mohli snížit peněžní prostředky.
V některých případech je banka povinna platit ověřenou šek z jejích fondů. Zda banka odpovídá za ověřenou kontrolu závisí na okolnostech okolního incidentu. Pokud je certifikát o kontrole zfalšován, banka není odpovědná za její platbu. Pokud však banka potvrdí chybu šeku, kontrola může být stále legitimní a banka může být povinna zaplatit příjemci.Pokud se vyskytne problém s ověřenou kontrolou, která vede k tomu, že plátce není schopen použít šek, může požadovat od banky náhradu škody od banky nebo od zákazníka v závislosti na tom, která strana je rozhodnutá být nedbalou stranou pravidla stanovená jednotným obchodním zákoníkem.
Výhody bankovních šeků a certifikovaných šeků
Bankovní šeky a ověřené šeky mají významnou výhodu oproti osobním šekům a úvěrům; jsou zaručeny. Dokonce i plátce s vynikajícím úvěrem může v prodlení s platbami nebo prohlásit konkurz, což dá příjemce v obtížné situaci, že musí inkasovat dluhy, které dluží. V případech, kdy delikventní plátce prohlásí úpadek, může být věřitel nikdy zaplacen nebo by se musel vypořádat za to, že obdrží část celkové částky dlužníka.
Osobní šeky také nenabízejí záruku, že příjemce bude zaplacen. Kontrola může "odskočit", což znamená, že na kontrolním účtu plátce nejsou dostatečné prostředky na pokrytí, což mu může způsobit finanční ztrátu. Přestože odmítnutá kontrola může podat žalobu na náhradu škody, kterou utrpěl špatnou kontrolou, je to nákladný a časově náročný proces, který může způsobit, že oběť vynaloží více peněz než by dostal, kdyby se kontrola vyčistila.
Požadavek, aby kupující použil bankovní šek nebo ověřenou kontrolu, zmírňuje obavy dodavatele ohledně okamžitého a úplného zaplacení.
Proč by si podnik vybral certifikovanou kontrolu nad bankovní šek nebo naopak?
Obecně si podniky vybírají bankovní šeky o ověřených kontrolách. Bankovní šeky se stávají stále častěji oblíbenými pro společnosti, protože existuje menší šance na padělání bankovních šeků. Jsou bezpečnější a bezpečnější možností. Certifikovaná kontrola může být zfalšována několika různými způsoby a falešná ověřená kontrola může vykázat právní potíže a výdaje za každou stranu, která se účastní transakce.
Pokud je některý z typů úředních šeků ztracen, zničen nebo odcizen, může emitent před vydáním nové záruky požadovat jistotu nebo dluhopisovou platbu. Navíc má banka právo odmítnout uhradit šeky, pokud byly jakýmkoli způsobem upraveny, a to i v případě, že podpis a certifikace jsou oprávněné. Například změna částky peněz, na kterou je certifikovaná šeka, je, i když je na účtu plátce dostatek prostředků na pokrytí této částky, může zrušení zrušit. Pokud banka neoprávněně zneužije oprávněné šeky, může být zodpovědná za škody, které obě strany, které se podílejí na transakci, trpí kvůli chybě banky.
Jak otevřít obchodní bankovní účet
Chcete-li psát certifikované šeky z vašeho podnikání, musíte vytvořit účet pro podnikání. Obchodní účet banky legitimizuje vaši firmu. Pokud nemáte účet pro kontrolu obchodu, můžete získat bankovní šek z banky nebo družstevní záložny nebo můžete použít peněžní příkaz k většímu nákupu. Jako vlastník firmy byste měli mít účet pro vaši firmu, protože poskytuje další vrstvu právní ochrany tím, že vytvoří jednotku odděleně od vás jako jednotlivce. Pokud je váš podnik žalován, vaše majetek je chráněn, pokud jsou vaše obchodní aktivum vedeny na samostatném účtu. Samostatný obchodní účet vám také usnadňuje správu transakcí s prodejem a výdajů a vyúčtování daně z vašeho podnikání.
Možná budete muset otevřít několik bankovních účtů pro vaše podnikání, pokud si nejste jisti, zda je jeden účet postačující, nebo budete potřebovat více účtů pro více výdajů a příjmů. Poraďte se s obchodním nebo finančním poradcem a zjistěte správnou odpověď pro vás a vaše podnikání.
Podívejte se na pravý břeh, na kterém můžete otevřít účet pro kontrolu vašeho podnikání a další účty, které byste chtěli, jako například obchodní kreditní kartu. Různé banky nabízejí různé možnosti obsluhy účtu a některé poskytují specializované služby pro konkrétní odvětví. Banka, na které máte svůj osobní účet, může být správná pro váš obchodní účet, ale váš výzkum namísto použití této banky, protože je to snadné.
S vašimi odpověďmi, federálními daňovými identifikačními údaji a registrovaným obchodním jménem v ruce, hledejte v bance, abyste účet otevřeli. Svůj účet můžete také otevřít online u některých bank. Budete muset poskytnout důkaz o tom, že vaše firma je registrována ve státě, na kterém je založena, a že jste vlastníkem firmy.
Musíte také otevřít obchodní účet pro vaši firmu, aby přijímal platby od zákazníků. Pokud očekáváte, že budete platit kreditní kartou, otevřete účet obchodníka s kreditními kartami. Při vytváření těchto bankovních účtů můžete také chtít nastavit online platební účty na platformách jako PayPal nebo Dwolla a propojit je s vaším obchodním účtem, což vám usnadní financování z prodeje přímo na vaše účty. Udržujte komplexní přehled o všech vašich účtech firemních bank a on-line platformách, ke kterým jsou propojeny. Použití certifikovaných šeků a bankovních šeků je jedním ze způsobů, jak uskutečňovat a přijímat bezpečné platby, ale když provádíte transakce online, vaše záznamy a bezpečnostní opatření týkající se účtu, jako jsou silná hesla, jsou vaše nejlepší nástroje proti podvodům. Ve svých dokumentech nezapomeňte sledovat:
- všechny obchodní výdaje, jako jsou platy zaměstnanců a náklady na pořízení zařízení
- vaše obchodní daně
- veškeré obchodní příjmy
- jakékoli dobročinné dary podnikání
S bankou, kterou si vyberete, můžete získat bankovní šeky a ověřené šeky, abyste je mohli využít jako své obchodní potřeby. Často se tyto kontroly používají při nákupu velkých kusů zařízení, jako je například firemní vozidlo nebo specializované stroje. Můžete také použít tento typ šeku k zaplacení jistoty a prvního měsíčního nájemného na nový pronájem kancelářských a obchodních prostor. Při oficiální kontrole máte pocit, že vaše platba bude přijata, a druhá strana si může být jisti, že kontrola vašeho podnikání bude jasná.
