Pozitivní platba pomáhá při odhalování podvodů. Pokaždé, když zákazník předloží šek, nástroj pro pozitivní platbu zkontroluje číslo účtu, dolarové číslo šeku a šeku, aby se zajistila přesnost.
Co je pozitivní plat?
Positive Pay je automatizovaný nástroj pro detekci podvodů. Bez ní by kontroly nemohly být ověřeny přesností, když zákazník předá kontrolu. Pokud kontrolní číslo, dolarová částka na šeku a číslo účtu neodpovídají systému pozitivních plateb, kontrola nebude procházet a ušetří budoucí potíže pro firmy.
Pozitivní plat funguje tím, že společnost předá soubor všech kontrol, které vydala. Vzhledem k tomu, že vydaná šeky jsou předkládány bankám, které mají být inkasovány nebo uloženy, budou porovnány s předávaným kontrolním souborem, který se provádí zcela elektronicky. Kontrola bude ověřena číslem účtu, kontrolním číslem a kontrolovanou částkou.
Pokud kontrola neodpovídá kontrole, která se nachází v souboru, stane se výjimkou, což znamená, že banka pošle klientovi obrázek nebo fax šeku. Klient poté zkontroluje obrázek šeku a instruuje banku, aby buď vrátila nebo zaplatila šek.
Je banka zodpovědná za vyúčtování padělané šeky?
Zákony týkající se padělání a podvodů se budou lišit v závislosti na vašem stavu. Pokud vyplatíte šeku a nakonec je podvod, můžete být zodpovědní za celou částku. V závislosti na vašem stavu a použité bance může mít vaše banka právo z investice vrátit peníze z inkasované šeky, pokud zjistí, že šek je podvodný po jeho splacení.
Věnujte pozornost tomu, od koho přijímáte peníze. Buďte velmi obezřetní podvody s peněžními pokyny a nezaplatíte šek od někoho, koho neznáte, i když má na sobě oblíbenou banku, protože to může být podvod. Pokud máte někdy dotaz ohledně šeku, můžete se obrátit na místní banku. Také zjistíte, zda vaše banka pokrývá podvodné šeky, přečtěte si jejich smluvní podmínky nebo kontaktujte přímo. Pokud se stanete, že narazíte na podvodnou kontrolu, nezapomeňte ji předat Federální obchodní komisi (FTC).
Kování a podvody jsou obzvláště běžné v období návratnosti daně z příjmů. Několik tipů, které vám pomohou nepadnout na tento podvod, je zajistit ověření státní pokladny Spojených států. Zkontrolujte například vodoznak, protože všechny státní pokladny jsou vytištěny s vodoznakem "US Treasury". Podívejte se na pečetí ministerstva financí, která říká: "Úřad daňové služby." Dalším trikem je zkontrolovat mikroprint. K dolní části šeku uvidíte řádku pod podpisem. Tento řádek je mikropříkazem slova, která jsou pro volné oči příliš malá. Pokud však uchopíte lupu, budete moci vidět malé slova. Tiskárna nemůže duplikovat mikroprint, aby nemohla být padělaná, pokud splňuje tyto požadavky.
Co je debetní blok ACH na bankovním účtu?
Debetní blok chrání váš bankovní účet před neoprávněnými elektronickými poplatky. Pomocí bloku automatického zúčtovacího centra (ACH) můžete vybrat, které společnosti jsou oprávněny provádět inkaso z vašeho účtu. Dále můžete odmítnout a zablokovat jakékoli elektronické návrhy.
Co je debetní filtr?
ACH je elektronická síť pro finanční transakce, jako jsou programy přímého vkladu a plateb online. Debet ACH je automatizovaný proces, který zobrazuje všechny příchozí transakce ACH ve snaze identifikovat neautorizované debetní transakce. Filtrování debetních plateb je kritickým nástrojem, jehož cílem je snížit riziko podvodu. Po zavedení tohoto systému je možné prověřit, filtrovat, schválit nebo vrátit inkaso ACH tak, aby byly schváleny pouze transakce po účtech.
