Pennsylvania chtěla vytvořit nákladově efektivní program, který by pomohl předcházet bezdomovectvím, a zároveň držel majitele domů zodpovědný. Záměrem bylo poskytnout dočasnou hypoteční pomoc, aby dlužník vyplácel čas, aby si našel zaměstnání, získal další vzdělání nebo odbornou přípravu a současný stav hypotečních plateb. Prostředky byly navrženy tak, aby byly půjčky, nikoliv ruční. Program pomoci pro nouzové hypotéky (HEMAP) byl založen v roce 1983 průchodem zákona 91.
Kvalifikační
Aby se majitel domu mohl kvalifikovat na HEMAP, musí být ve finanční neštěstí bez své vlastní chyby a musí být zdokumentován příjem, úspory a výdaje domácnosti. Nemovitost musí být umístěno v Pensylvánii, vlastněné obydlí a buď rodinný nebo dvou rodinný dům. Dlužník musí mít před vyplacením dobrou historii plateb a musí být s platbou nejméně 60 dnů pozdě. Investice, prázdniny nebo komerční nemovitosti nesplňují podmínky. Některé úvěry Federální správy bydlení (FHA) nemusí být způsobilé.
Oznámení
Zákon č. 91 požaduje, aby věřitelé před zahájením uzavření trhu poslali delikventovi dlužníky oznámení, které by jim informovalo o programu HEMAP. V oznámení se uvádí, že dlužník má 33 dní od obdržení oznámení, aby se setkal s osobním poradcem pro spotřebitelské úvěry, a na tomto zasedání bude dlužníkovi poskytnut formulář žádosti HEMAP. Věřitel zpozdí uzavření trhu 30 dní po schůzce. Agentuře pro bydlení v Pensylvánii jsou zasílány kopie všech oznámení.
aplikace
Dlužník může podat žádost HEMAPu kdykoli po skončení úvěrového poradenství a proces uzavření trhu se zastaví po schválení žádosti. Žadatel musí prokázat, že zmeškané platby vyplynuly z okolností, které nebyly pod jeho kontrolou, a že má důvodné očekávání, že uhradí hypotéku v budoucnosti. Dlužníci předkládají své finanční záznamy k přezkoumání a věřitelé jsou povinni poskytnout hypoteční dokumenty.
Pomoc
K dispozici jsou dva typy pomoci. Jedním z nich je paušální částka, která přinese hypoteční tok, přičemž dlužník je odpovědný za všechny budoucí platby hypotéky. Druhým je nepřetržitá pomoc, v takovém případě je hypotéka přivedena na běžnou a měsíční splátky pokračují po dobu dvou let nebo do doby, než celková částka půjčky dosáhne 60 000 dolarů, podle toho, co nastane dříve. Dlužník zaplatí část hypotéky každý měsíc.
Splácení
Účastníci HEMAPu vyplácejí program až 40% čistého měsíčního příjmu domácností, za každý měsíc dostávají pomoc. Minimální měsíční platba je 25 USD. Úrokové sazby u úvěrů HEMAP jsou 9% u úvěrů uzavřených do 1. ledna 2009 nebo před 1. lednem 2009. Sazby jsou stanoveny každoročně u úvěrů, které se po tomto datu uzavřou.
