Financování vysokoškolského vzdělání je pro mnoho lidí skličující.Náklady na výuku neustále vzrůstá, aniž by došlo k zpomalení. Jeden z nejlepších způsobů, jak zaplatit za vysokoškolské vzdělání, je prostřednictvím federálních studentských půjček, které nabízí Ministerstvo školství USA. Jedná se o půjčky s nízkou úrokovou sazbou, které jsou k dispozici oprávněným studentům a jsou buď subvencované, nebo nepotvrzené vládou. Každý typ úvěru má různé požadavky na získání a různé podmínky pro jeho vyplacení.
Co je subvencovaný úvěr versus nesubsidovaný úvěr?
Dotované a nesubvenzované úvěry pomáhají studentům platit za vysokou školu nebo obchodní nebo technickou školu. Studenti musí být zapsáni alespoň na poloviční úvazek ve škole, která se účastní přímého úvěrového programu ministerstva školství v USA, a ten, který vede k diplomu nebo certifikátu terminálu. Tyto půjčky slouží k pokrytí nákladů na výuku, bydlení a další potřebné materiály, jako jsou knihy. Existuje několik rozdílů mezi dotovaným úvěrem a nepotvrzeným úvěrem.
Subvencovaný úvěr. Dotovaný úvěr je k dispozici pouze pro studenty, kteří mají finanční potřebu. Finanční potřeba je určena podle toho, kolik stojí za to navštěvovat školu, minus, kolik takových nákladů můžete pokrýt z jiných zdrojů, jako jsou stipendia nebo osobní prostředky. Úřad finanční pomoci školy určuje, kolik si student může půjčit pomocí těchto faktorů.
Se zvýhodněnou půjčkou vyplácí útvar vzdělání úroky, zatímco student je ve škole alespoň na poloviční dobu, po dobu prvních šesti měsíců po skončení školy a při jakémkoli odložení splátek.
Neuvedená půjčka. Nevzdělávaný úvěr je k dispozici všem studentům v bakalářském a postgraduálním věku bez ohledu na finanční potřeby. Kolik student si může půjčit, je určen úřadem pro finanční pomoc školy a je založen na nákladech na docházku a dalších způsobech platby.
Na rozdíl od dotovaného úvěru musí student vždy platit úroky z nepotvrzené půjčky. Studenti, kteří se rozhodnou, že nebudou platit úroky v době, kdy jsou ve škole nebo v jiných obdobích, budou zájemci přidávat k základní částce půjčky. To může mít za následek vyšší platby v dlouhodobém horizontu od zvýšení základního úvěru.
Proč potřebujete subvencovaný úvěr
Pokud jsou náklady spojené s vysokoškolským vzděláním větší, než předpokládáte, chtěli byste prozkoumat federální půjčku. Federální půjčky jsou obecně nižší úroky než soukromé půjčky, s větším rozvrhem výplaty. V některých případech, například v oblasti služeb ve veřejném sektoru po promoci, můžete dokonce dostat federální půjčku odpuštěnou.
Dotovaný úvěr je nejžádanější ze státních půjček z důvodu odložení úroků. Když jste ve škole a po dobu šesti měsíců po absolvování studia, na vašem úvěru nedosahuje zájem. Tím se udržuje základní zůstatek nižší a dochází k tomu, že se po dobu trvání úvěru vyplácí méně, než je úroková sazba, v níž se úroky neustále zvyšují.
Mějte na paměti, že existuje počet ročních a celoživotních limitů počtu dotovaných úvěrů, které můžete získat. Od roku 2018 se tato hranice pohybovala od 3.500 dolarů do 5000 dolarů ročně, s celoživotním limitem 23.000 dolarů v dotovaných úvěrech na osobu. Pokud je nad touto částkou zapotřebí nějaká finanční pomoc, mohou být k dispozici nepotvrzené úvěry, granty a stipendia.
Vyplácení subvencovaného úvěru
Stejně jako při každé půjčce je třeba splatit sníženou půjčku. V tomto případě vládě. Máte šest měsíců od doby, kdy absolvujete školu, opouštíte školu nebo spadnete pod polovinu studia a začnete splácet. Úvěrové splátky jsou splatné měsíčně a zpravidla máte 10 až 25 let k splacení úvěru. Výše měsíční platby závisí na tom, kolik jste vybrali, na úrokové sazbě a na plánu splácení, na kterém jste.
Ministerstvo školství USA nabízí následující plány na vyplacení dotované půjčky:
- Standardní plán splácení. Platby jsou stanoveny každý měsíc, takže splácíte půjčku do 10 let.
- Odstupňovaný plán splácení. Platby začínají nízké a zvyšují se každých pár let s cílem vyplatit půjčku za 10 let.
- Rozšířený plán splácení. Platby jsou fixní nebo odstupňované, aby vám umožnily zaplatit půjčku do 25 let. To je k dispozici přímým dlužníkům s více než 30 000 USD v nevyrovnaných přímých půjčkách, včetně dotovaných půjček.
- Upravený plat, jakmile získáte splátkový plán (REPAYE). Měsíční platby jsou založeny na vašem rodinném příjmu a jsou stanoveny na 10% diskrečních příjmů. Tento plán umožňuje odpuštění půjčky po 20 nebo 25 letech, v závislosti na tom, zda půjčka byla pro vysokoškolské nebo postgraduální studium.
- Zaplaťte, jakmile získáte splátkový plán. To je stejný pojem jako REPAYE, s výjimkou toho, že nikdy nebudete platit více, než byste měli v rámci 10letého standardního plánu splácení a veškeré nevyrovnané zůstatky budou odpuštěny po 20 letech pro jakýkoli typ přímého úvěru.
- Plán splácení založený na příjmech. Platby jsou 10 nebo 15 procent vašeho volného příjmu, v závislosti na tom, kdy jste obdrželi první půjčku. Tento plán umožňuje odpuštění půjčky po 20 nebo 25 letech, a to i v závislosti na tom, kdy jste obdrželi první půjčku.
- Plán splácení příjmů - podmíněný. Tento plán vám umožní provést měsíční platbu, která je buď 20% vaší diskreční příjmy, nebo pevná částka na splacení úvěru po dobu 12 let, podle toho, která částka je nižší. Zbývající zůstatek na tomto úvěru je odpuštěn po 25 letech.
- Plán splácení citlivý na příjem. Tento plán umožňuje měsíční platby založené na vašem ročním příjmu s cílem vyplatit váš úvěr za 15 let.
Zatímco přemýšlení o tom, že vaše půjčky odpuštěné po určité době je přitažlivé, můžete být povinen platit daň z příjmů na odpuštěnou částku.
