Majitelé podniků rychle objevují potřebu různých forem pojištění pro své společnosti. Nicméně mnoho typů dostupných pojistných smluv může být pro nové podnikatele nejasné. Jedním z dostupných typů pojištění pro podnikatelské subjekty je pojištění smluvní odpovědnosti. Tento typ pojistky pokrývá širokou škálu případných ztrát spojených se smlouvou, kterou společnost uzavře nebo pod kterou vykonává jakoukoli práci.
Tipy
-
Smluvní pojištění odpovědnosti za škodu pokrývá podniky ze ztrát vzniklých z takzvaných bezúhonných nebo odškodňovacích doložky nebo z rovnocenného slibu obsaženého ve smlouvách nebo vynutitelných ústních dohodách.
Co je pojištění odpovědnosti za škodu?
Smluvní pojištění odpovědnosti za škodu je někdy označováno jako "pojištění smluvního pojištění". Poskytuje pojistnou ochranu pro případné ztráty, které vaše podnikání přebírá jménem někoho jiného, obvykle prostřednictvím neplatné doložky nebo doložky o odškodnění. Obvykle je stanoven jazykem obsaženým v klauzuli vložené do zásad obecné obchodní odpovědnosti (CGL). Politiky CGL zahrnují nároky na újmu na zdraví a ztráty majetku, které vznikají z obchodních operací, prostor a výrobků.
Pojištění smluvního pojištění (CL) zahrnuje tytéž druhy ztrát, které vyplývají ze smluv, jejichž stranou je obchodní subjekt. Definice "smlouvy" v kontextu pojištění CL je poměrně široká. Písemná smlouva nemusí být vyžadována k zahájení pokrytí. Veškeré sliby, které mohou být právně vynuceny soudem, by měly spadat do politiky CL.
Pokrytí pojištění odpovědnosti za škodu
Smluvní pojištění odpovědnosti za škodu odškodňuje pojištěnou firmu z finančních důsledků, které se předpokládají prostřednictvím smlouvy uzavřené s jinou stranou.
Jedna společná doložka v obchodních smlouvách je klauzule "neškodné". Tento druh ustanovení umožňuje jedné straně převzít odpovědnost za jakékoliv zranění nebo ztráty, ke kterým dochází během trvání smlouvy.
Takže např. Teritoriální společnost, která pracuje na majetku vlastněném místní správou, může být povinna držet město neškodné, pokud je někdo zraněn, dokonce náhodou, v areálu v důsledku práce, kterou společnost vykonává. Pokud dojde k takovému zranění nebo ztrátě, pojistná smlouva smluvní odpovědnosti krajinářů by pokrývala finanční náklady na tuto ztrátu. Tato politika by v zásadě pomohla společnosti platit za ztráty, které souhlasila s tím, že vládu ochrání před smlouvou.
Standardní pojistná smlouva CGL pokrývá smluvní ztráty z pojištění od roku 1986. Je však důležité před podepsáním důkladně zkontrolovat jakoukoli pojistnou smlouvu, aby bylo zajištěno, že očekávaný pokrytí je součástí politiky.
Co je to smluvní vyloučení odpovědnosti?
Standardní pravidla CGL, která se týká smluvní odpovědnosti, zpravidla poskytují krytí jakýchkoli závazků, které nebyly výslovně vyloučeny.
Výjimky jsou doložky, které poskytovatelé pojištění vkládají do politických dokumentů s cílem omezit jejich expozici a odpovědnost za úhradu za podniky a jednotlivce, na které se vztahuje. Pokud je určitá ztráta pokryta vyloučením, pojišťovna nemá povinnost poskytovat krytí nebo náhradu škody poškozené osobě.
To je klíčový bod, který je třeba pochopit, a to zejména u podniků, které fungují již několik let a které jsou pokryty politikami CGL. To proto, že v mnoha případech může být smluvní odpovědnost výslovně vyloučena z pokrytí v pojistných podmínkách CGL.
Smluvní vyloučení odpovědnosti by mohlo způsobit spoušť pro nic netušícího podniku, který převzal odpovědnost za neplatnou klauzuli. Tento konflikt může vzniknout v případech, kdy se jiný účastník řízení dovolá neplatné klauzule a předkládá žádost o vrácení daně podniku, aby pokryla ztráty strany. Pokud politika CGL společnosti obsahuje smluvní vyloučení odpovědnosti, pak pojišťovna nebude odpovědná za ztráty strany. To znamená, že podnik bude ponechán celý účet sám o sobě. Pokud jsou ztráty natolik významné, takový nárok by mohl přinést společnosti mimo podnik.
Existuje však jedna výjimka z tohoto obecného pravidla vyloučení, a to je situace, kdy smlouva mezi podnikem a jinou stranou je výslovně pojistnou smlouvou. Zda je smlouva považována za pojištěnou závisí na mnoha faktorech a měla by být hodnocena pojišťovacím makléřem nebo advokátem.
Kdo potřebuje pokrytí smluvní odpovědnosti?
Téměř každý, kdo zahájí podnikání jakéhokoli druhu, v určitém okamžiku podepíše smlouvu. Pokud tato smlouva obsahuje doložku neškodné nebo odškodnění, podnik a případně vlastník podniku osobně převezme významný potenciální závazek. Smluvní krytí odpovědnosti pomáhá podnikům chránit jejich majetek a očekávaný příjem, stejně jako jejich pokračující životaschopnost.
Potřeba pojištění smluvní odpovědnosti se stává větší, když podnik často uzavírá smlouvy, které obsahují neškodné doložky. To je obzvláště běžné pro podniky, které poskytují služby na majetku obchodních nebo vládních klientů, které vyžadují jejich vlastní pojišťovací společnosti nebo zákony, aby jejich dodavatelé odškodnili.
Pojistná smlouva Fine Print
Politiky CGL a doložky o smluvní odpovědnosti mohou být poměrně složité a těžko pochopitelné. Před podepsáním jakékoli zásady je důležité přesně pochopit, co se týká, a jaké typy ztrát nebo událostí by byly z pokrytí vyloučeny.
"Jemný tisk" na pojistných smlouvách může být hustě napsán, takže pokud podmínky politiky na jeho tváři nejsou jasné, je rozumné požádat pojišťovací zprostředkovatele nebo agenta o vysvětlení "prostého anglického". Naučit se předem, co politika pokrývá a vylučuje, může pomoci vyhnout se nákladnějším sporům později.
