Mnoho malých podniků považuje za těžké získat přístup k úvěrům, když potřebují rychlou inflaci hotovosti. Kontokorenty mohou být drahé a bankovní půjčky přicházejí s nejrůznějšími obtížnými smlouvami a kvalifikačními kritérii. Další možností je fakturace dluhu. U tohoto typu financování prodáváte své pohledávky za slevu, abyste získali rychlý přístup k hotovosti.
Tipy
-
Dluhový faktor je proces prodeje nezaplacených zákaznických faktur s cílem získat peníze mnohem rychleji, než kdybyste čekali na to, že zákazník zaplatí.
Co je dluh factoring?
Dluhový faktor je proces prodeje nezaplacených zákaznických faktur, známých jako pohledávky, poskytovateli dluhu faktoringu nebo "faktoru". Faktor je nyní vlastníkem dluhu a platit platby od zákazníka. Obvykle obdržíte zhruba 80% hodnoty faktury téměř okamžitě po předložení faktur pro faktoring. Jakmile zákazník vyplatí, společnost dluhového faktoringu vám poskytne zbývajících 20 procent faktury sníženou o poplatek poskytovatele.
Dluhové faktoring jako zdroj financí
Většina obchodních faktur je založena na podmínkách netto 30, 60 nebo dokonce 90 dní, což znamená, že bude několik týdnů před tím, než budete placeni za dokončenou práci. Dokonce i ne, všichni zákazníci budou platit své účty včas a někteří nebudou platit vůbec. Dluhový faktor zajišťuje platbu faktury mnohem dříve, což snižuje hotovostní cyklus pro podnik. To je dobrá zpráva, pokud potřebujete okamžitě zaplatit účty, koupit si zásoby nebo opravit důležitý kus zařízení.
Proč by podnik mohl používat faktoringovou společnost?
Podniky využívají dluhového faktoringu jako alternativu k vyčerpání kontokorentního úvěru, pokud potřebují snížit dočasné problémy s peněžním tokem. Zároveň chrání před nedobytnými pohledávkami, neboť dlužní factoringová společnost přebírá úkol sběru a riziko, že zákazník nebude platit. U malých podniků, zejména poplatky, které zaplatíte faktoru, mohou být nižší než náklady, které byste vynaložili, pokud jste přivezli vaši správu faktur. Už nepotřebujete zaměstnance, který se věnuje řízení vašich plateb zákazníků a inkasování dluhů, což může snížit vaši režijní náklady.
Jaké jsou různé typy dluhového faktoringu?
Existují dva typy dluhového faktoringu, které jsou známé jako odvolání a odvolání. S fakturačním řízením zůstáváte odpovědní za zaplacení faktury. Pokud zákazník nezaplatí po uplynutí stanovené lhůty, musíte vrátit zálohu a poplatek za faktoringovou společnost. S factoringem, který neuplatňuje nápravu, přechází riziko k neplacení faktoru. Pokud zákazník nezaplatí, ponecháte peněžní zálohu a faktor zabere ztrátu. Není překvapením, že můžete očekávat, že zaplatíte vyšší poplatek za non-recourse factoring. Také trvá déle, než zařídíte, protože faktor posoudí ratingy vašich zákazníků, aby se ujistil, že faktury, které fakturujete, mají dobrou šanci, že budou placeny včas.
Co dluh Factoring stojí?
Faktory obvykle účtují poplatek známý jako diskontní sazba v rozmezí od 0,5 procent do 5 procent fakturační hodnoty za měsíc. Diskontní sazba se účtuje týdenně nebo měsíčně, takže čím delší je zákazník platit, tím vyšší jsou celkové fakturace. Některé firmy považují za užitečné překládat diskontní sazbu faktoru na roční procentuální sazbu, kterou můžete snadno použít pomocí online kalkulačky APR. Přes úrokové sazby jsou fakturační sazby výrazně vyšší než sazba, kterou získáte za konvenční půjčku - 28 až 60 procent APR na dluhové financování versus 7 procent APR pro dlouhodobé financování. APR však nemusí říkat celý příběh. Vzhledem k tomu, že půjčujete peníze za takové krátké období, skutečné náklady na půjčky mohou být relativně malé.
Jaké jsou rizika dluhového faktoringu?
U některých malých podniků je dluhový factoring obchodním ekvivalentem výplatních půjček. Může být těžké přerušit cyklus spoléhání se na factoring pro pracovní kapitál, jakmile jste se vydali touto cestou. Existuje také riziko, že zákazníci budou narušeni, pokud je faktor při výběru dluhu neprofesionální nebo těžký, a vy můžete skončit z kapsy, pokud dojde ke zpětné vazbě na vaše knihy. Některá z těchto rizik můžete zmírnit výběrem dobrého faktoru a spoléhat se na tento typ financování jen mírně.
