V různých obdobích se vláda Spojených států rozhodla provádět předpisy různých finančních sektorů. Po nástupu Velké hospodářské krize vznikly řada nových bankovních předpisů a po finanční krizi v roce 2008 byly zavedeny předpisy, které ovlivňují bankovní sektor a další oblasti finančního trhu. Mnoho z těchto zákonů a nařízení je složité a může být matoucí. Pochopení jejich cílů vám však může pomoci lépe pochopit zamýšlené aplikace.
Důvěra vkladatelů
Jedním z hlavních cílů bankovních předpisů přijatých po Velké hospodářské krizi bylo zajistit důvěru vkladatelů. Jedním z katalyzátorů Velké hospodářské krize byl strach nad bezpečností peněz uložených v bankách. Nedůvěra vedla k běhům bank, které rychle vyčerpaly finanční rezervy. Řízením správy bankovních financí a úrovní rezerv, které má banka k dispozici, se vláda snaží zajistit důvěru vkladatelů, vyhnout se podobným provozům bank a podpořit aktivní účast ve vnitrostátním finančním systému.
Prevence rizikových chování
Banky vydělávají penězi investováním vložených prostředků do různých aktivit, typicky půjček podnikům a jednotlivcům. Každá půjčka nese určitou míru rizika. Čím větší riziko souvisí s finanční transakcí, tím větší je potenciální odměna. Tyto odměny mohou bankám velmi lákavé a jedním z cílů bankovních předpisů je omezit úroveň rizika, kterému se banka může vystavit. Pokud by se banka zapojila do příliš mnoha rizikových investic, ohrozila by to peněžní prostředky vkladatelů.
Prevence trestné činnosti
Mnoho bankovních předpisů vyžaduje, aby banky oznámily vládě vklady nad určitou částku v dolaru nebo jakoukoli podezřelou bankovní činnost ze strany zákazníků banky. Peníze jsou prostředkem a cílem mnoha trestných činů, jako je obchod s drogami a mezinárodní terorismus. Omezením finanční svobody kriminálních a teroristických organizací se vláda snaží snížit sílu těchto skupin. Regulace bank, aby se zajistilo, že nejsou vědomě nebo nevědomky pomáhat zločineckým skupinám skrývat nebo rozdělovat peníze, je jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout.
Řídící kredit
Mnoho bankovních předpisů vyžaduje nebo povzbuzuje rozšíření úvěrů na určité odvětví nebo třídy úvěrů, které jsou považovány za společensky žádoucí. Například bankovní regulace by mohla poskytnout pobídky k podpoře půjček podnikům menšinových podniků nebo studentům, kteří studují vyšší vzdělání. Stejně jako daňový řád prosazuje sociální politiku s preferenčním daňovým zacházením s některými činnostmi, bankovní předpisy prosazují sociální politiky, které mají určité požadavky a pobídky.
