Samostatná druhá hypotéka je druhem druhé hypotéky financované odděleně od nákupní nebo refinanční transakce. Samostatná hypotéka má sekundární zástavní pozici k prvnímu hypotečnímu úvěru. Ve většině případů majitelé domů využívají samostatné druhé hypotéky k půjčování proti dostupným vlastním kapitálem nabytým v nemovitosti. Poskytovatelé úvěrů považují samostatné hypotéky za riskantnější než tradiční hypotéky. Tyto úvěry mají tedy zpravidla přísnější kvalifikační požadavky a mají vyšší úrokovou sazbu než tradiční první hypotéky.
Spravedlnost
Poskytovatelé úvěru vydávají samostatné hypotéky na základě vlastního kapitálu, který máte k dispozici ve svém domě. Vámi dostupným celkovým vlastním kapitálem je oceněná hodnota vašeho domu snížená o zůstatek primární hypotéky vašeho domu. Poskytovatelé půjček vám mohou půjčovat všechny nebo část tohoto dostupného kapitálu prostřednictvím samostatné druhé hypotéky. Někteří věřitelé nabízejí také programy, které vám umožňují překonat současně dostupný kapitál ve vašem domě.
Použití
Můžete získat samostatné druhé hypotéky pro různé účely. Důvody, proč byste chtěli uvažovat o samostatné druhé hypotéce, patří renovace domů, konsolidace dluhů, uskutečnění velkého nákupu, zaplacení vzdělání dítěte nebo investice výnosů z úvěru. Měli byste však vždy pečlivě zvážit náklady na vypůjčené peníze. Samostatné hypotéky obvykle vykazují vysokou úrokovou míru a mají dlouhé termíny. Také, pokud si nemůžete dovolit zaplatit novou měsíční platbu na samostatném hypotečním úvěru, můžete svůj dům ztratit.
Rizika
Poskytovatel samostatné druhé hypotéky přechází riziko tohoto druhu úvěru dlužníkovi ve formě vyšších úrokových sazeb. Pokud doma dochází k uzavření trhu, primární věřitel vždy obdrží plnou platbu na první hypotéku dříve, než druhý hypoteční věřitel může získat zpět nějaké finanční prostředky. V mnoha případech, po právních nákladech, druhý věřitel nemusí získat úplné nebo dokonce částečné splacení druhé hypotéky prostřednictvím procesu uzavření. V případě selhání druhého hypotečního úvěru často dochází k podstatným ztrátám z druhého hypotečního úvěru.
Výhody a nevýhody
Navzdory vyšší úrokové sazbě než většina hypoték, druhé hypotéky obvykle nabízejí nižší sazby než kreditní karty a jiné druhy nezajištěných dluhů. Proto můžete ušetřit peníze tím, že konsolidujete jiné typy dluhů do samostatné druhé hypotéky. Navíc jsou v mnoha případech i výplaty úroků z druhé hypotéky také daňově uznatelné.Druhá hypotéka však může mít negativní dopad na váš dům na klesajícím trhu s nemovitostmi. V případě záporného vlastního kapitálu zůstatek z hypotečních úvěrů překročí odhadovanou hodnotu vašeho domu. To může znemožnit prodej nebo refinancování vašeho domu.
