Převážná většina podniků jsou malé podniky, jak uvádí správa Small Business Administration USA. Ve Spojených státech je 28 milionů malých podniků, které tvoří 99,7% všech podniků. Small Business Administration byla založena v roce 1953, aby živila malé podniky a pomohla jim růst. Společnost SBA radí těm, kteří začínají nové podniky a pomáhá je spojovat s vhodnými zdroji. Pokud uvažujete o zahájení nové podnikatelské činnosti, SBA vám může pomoci vyjít z vašeho podnikání.
Proč jsou malé podniky důležité pro ekonomiku?
Malé podniky tvoří většinu amerických společností a také hrají velkou roli při vytváření pracovních míst. Podle společnosti Fundera bylo od roku 2009 do roku 2013 60% všech vytvořených pracovních míst od malých podniků. Existuje samozřejmě riziko vzniku nového podnikání. Většina podniků, které selhávají, dělají z důvodu problémů s peněžním tokem. SBA může pomoci spojit podniky s věřiteli, aby mohli zůstat v podnikání v těchto prvních náročných letech.
Jaký je účel správy malých podniků?
SBA je nezávislou agenturou federální vlády. Byla vytvořena za účelem posílení americké ekonomiky tím, že pomáhá malým podnikům a chrání jejich zájmy. SBA má místní úřady v celých Spojených státech, včetně Portoriku, amerických Panenských ostrovů a Guamu.
Jedním ze způsobů, jakým SBA pomáhá malým podnikům, je podpora půjček. Pomáhá také malým podnikům získat vládní smlouvy. Od svého založení byl SBA záměrně rozšiřován o programy, které pomáhají žadatelům žijícím pod úrovní chudoby, ženám, menšinám a veteránům. Poskytují také zvláštní pomoc těm, kteří žijí v oblasti postižené přírodní katastrofou, jako je hurikán.
Co je SBA definice malé firmy?
Když si myslíte o malém podnikání, můžete si myslet na malou prodejnu nebo obchod s maminkou. Obě tyto požadavky splňují definici malého podniku pod SBA, ale mnohé velké podniky také dělají. Přesná definice malého podniku se liší podle odvětví. V závislosti na odvětví může mít malý podnik až 1 500 zaměstnanců nebo až 38,5 milionů dolarů z příjmů.
Například většina zemědělských podniků může mít příjmy až 750 000 dolarů a stále je považována za malou firmu. Srubová těžba ropy a zemního plynu může mít až 1250 zaměstnanců, ale těžba vápence může mít až 750 zaměstnanců. Palírna může mít až 1 000 zaměstnanců, avšak produkce nealkoholických nápojů může mít až 1250 zaměstnanců. Stravovací společnosti a restaurace s plnými službami mohou činit až 7,5 milionů dolarů.
Co jsou úvěry pro malé podniky?
Úvěry pro malé podniky jsou půjčky, které můžete použít k zahájení podnikání nebo k udržení vašeho podnikání. SBA přímo nepropouští půjčky. Zaručuje půjčky ostatních poskytovatelů úvěrů a zajišťuje, že pokud selžete, většina půjčky bude vyplacena věřiteli. To snižuje výši rizika pro věřitele, což činí poskytovatele úvěru větší pravděpodobností, že půjčuje.
SBA zaručí až 75 procent půjček, které jsou více než 150 000 dolarů a až 85 procent půjček ve výši 150 000 dolarů nebo méně. Maximální výše záruky za úvěr SBA činí 3,75 milionu dolarů. Ačkoli úvěry SBA mohou být náročnější získat, jejich podmínky jsou obvykle lepší než jiné druhy úvěrů. SBA omezuje výši úroků, které lze zaplatit za úvěr SBA. Například při půjčce nad 50 000 USD se sedmi nebo více lety je maximální sazba, kterou lze účtovat, základní sazba plus 2,75%.
Máte také delší splátky s půjčkou SBA. Doba splácení se liší v závislosti na tom, jak máte úvěr využít. Pokud používáte úvěr na nákup nemovitosti, můžete mít nárok na dobu do 25 let. Pokud je půjčka na nákup nového zařízení, můžete mít platební lhůtu až 10 let. Úvěry SBA mohou být použity na nové financování nebo refinancovat stávající úvěry s méně než ideálními podmínkami.
Úvěry SBA také často vyžadují osobní záruku od každého majitele společnosti s alespoň 20% podílem ve společnosti. To je typické v případě, že vaše společnost nemá dostatek aktiv na zajištění úvěru. Důvodem osobní záruky je, že SBA nezahrnuje celou částku úvěru. Pokud jste půjčili SBA za 5 milionů dolarů, například SBA bude pokrývat pouze 3,75 milionů dolarů. Vy a ostatní majitelé firem byste museli zaručit další 1,25 milionu dolarů.
Porozumění typům úvěrů pro správu malých podniků
SBA nabízí několik typů půjček pro malé podniky. Nejčastějším typem úvěru je půjčka 7 (a). Tyto půjčky vám mohou nabídnout až 5 milionů dolarů a mohou být použity pro obchodní zařízení, nemovitosti, refinancování nebo pracovní kapitál. Úrokové sazby jsou až 9,75 procenta a mají liberální splátky. Tento druh úvěru je velmi flexibilní.
Úvěr CDC / 504 umožňuje koupi nemovitosti nebo vybavení. Vzhledem k tomu, že úvěrový program čerpá ze dvou agentur (SBA a komunitní rozvojová společnost), můžete získat půjčku až do výše 14 milionů dolarů. Tyto půjčky mají splatnost 10 nebo 20 let. Pokud kupujete nemovitost, musí vaše podnikání obsadit až 51 procent obchodního prostoru. Úrokové sazby jsou také nízké a jsou typicky méně než 6 procent.
Program SBA Microloan pracuje trochu jinak. S tímto programem jsou úvěry omezeny na méně než 50 000 dolarů. Mohou být vytvořeny pro malé podniky a neziskové střediska péče o děti. SBA nezaručuje tyto půjčky, a úvěrové podmínky mohou činit až šest let a průměrná půjčka je kolem 14 000 USD. Úroková sazba u mikroúvěru je od 8% do 13% a doba splácení úvěru je až šest let.
Úvěry na katastrofy SBA jsou navrženy tak, aby pomohly podnikům se zotavit z přírodních nebo ekonomických katastrof. Musíte být schopni poskytnout důkaz o ekonomickém nebo fyzickém poškození. Můžete také získat nárok, pokud byl významný zaměstnanec odvolán pro aktivní službu. Úvěr můžete použít k opravě poškozeného majetku nebo ke koupi náhradní nemovitosti. Můžete také využít úvěr na provozní kapitál nebo provozovat svou firmu. Úrokové sazby jsou obvykle 8% nebo nižší. Můžete získat splátky do 30 let.
Exportní půjčky SBA vám mohou pomoci rozšířit své podnikání na mezinárodní trhy. Úvěry mohou činit až 5 milionů dolarů se splatností do sedmi let. Můžete využít úvěr na provozní kapitál.
Jaké jsou požadavky na půjčku SBA?
Základní požadavky na půjčku SBA spočívají v tom, že vaše firma se kvalifikuje jako "malá", podnik sídlí v USA a že podnik je provozován s cílem dosáhnout zisku. Také musíte mít dobrý až vynikající osobní kredit. Pro každý druh úvěru existují více specifické požadavky. Například začínající podnikatelé budou muset vykazovat solidní obchodní plán a majitelé firem mají rozsáhlé zkušenosti s řízením a obchodními zkušenostmi.
U půjčky 7 (a) obvykle potřebujete kreditní skóre 680 nebo vyšší bez posledních významných finančních problémů. Pokud je půjčka více než 25 000 dolarů, budete muset také poskytnout zajištění. Pokud kupujete podnik, nemovitosti nebo zařízení, budete muset také poskytnout zálohu ve výši minimálně 10 procent.
U úvěru CDC / SBA 504 budete potřebovat kreditní skóre alespoň 660. Budete také muset snížit minimálně 10 procent nákladů na projekt a mít čistou hodnotu nižší než 15 milionů dolarů. Musíte ukázat, že budete moci půjčku splatit z peněžního toku podniku.
U půjčky na export SBA budete potřebovat alespoň 660 kreditních bodů. Budete také muset ukázat, že nemáte žádné nedávné bankroty, daňové zástavní právo nebo zabavování a budete muset poskytnout osobní záruku. Možná budete muset ukázat, že můžete rozvíjet vztahy se zahraničními trhy.
Pokud žádáte o SBA Microloan, budete muset mít kreditní skóre kolem 640 nebo vyšší a budete muset poskytnout osobní záruku. Zprostředkovatel půjčky bude mít specifické požadavky na konkrétní úvěr, o který žádáte. Úvěr na pohromu SBA má podobné požadavky.
Jak požádat o úvěr SBA
Pokud si myslíte, že splňujete požadavky na půjčku SBA, budete potřebovat najít věřitele SBA. Podívejte se na preferovaného poskytovatele SBA, protože mají rozsáhlé zkušenosti se zpracováním úvěrů SBA. Jakmile máte věřitele, věřitel vám sdělí přesné dokumenty, které potřebujete poskytnout. Obvykle se jedná o vaše podnikové finance, osobní daňové přiznání a daňové přiznání k podnikání, váš životopis a obchodní licence.
Budete také muset vyplnit žádost o úvěr. To obvykle zahrnuje souhrn, profil vašeho podnikání, informace o vlastnících firem, rozpis způsobu využití úvěru a informace o tom, jak bude váš úvěr splacen. Existuje několik formulářů SBA, které budete muset poskytnout, včetně informačního formuláře dlužníka, výpisu osobní historie a osobního finančního výkazu.
Obvykle trvá nejméně několik týdnů k dokončení procesu půjčky SBA. Obvykle trvá nejméně několik dní, než bude žádost dokončena, a alespoň jeden týden, než se věřitel vrátí k vám s dopisem o záměru. Jakmile budete mít dopis o záměru, možná budete muset před zahájením upisování poskytnout zálohu. Proces upisování obvykle trvá dva nebo tři týdny. Pokud jste schváleni, obdržíte dopis o závazku. Možná budete muset uložit větší vklad, abyste se posunuli dopředu k uzavření. Uzavření úvěru obvykle trvá od několika dnů do několika týdnů.
Jiné způsoby, jak vám SBA může pomoci
Úvěry jsou jen jedním aspektem správy malých podniků. Nabízejí rozsáhlé vzdělávací zdroje, včetně pokynů, jak napsat podnikatelský plán, jak provádět průzkum trhu a jak vypočítat počáteční náklady. Mohou vám také pomoci dokončit kroky týkající se strukturování a registrace vaší firmy a získání příslušných licencí a povolení.
Pokud vaše firma již běží, SBA vám může pomoci zjistit, jak zlepšit své finanční řízení a jak najímat a řídit zaměstnance. Mohou poskytovat poradenství v oblasti marketingu a prodeje a pomoci vám připravit se na mimořádné události. Mohou také pomoci rozvíjet vaše podnikání tím, že přidáte nová místa nebo získáte nové firmy.
